Сегодня,  когда для многих граждан остро стоит вопрос приобретения жилья, самое время вспомнить об ипотеке. Еще совсем недавно отношение населения к ипотеке было осторожным. Теперь с  каждым днем  отношение людей к ипотечному кредиту стало меняться  в лучшую сторону. Гражданам, которые решили приобрести жилье в ипотеку, необходимо знать некоторые нюансы и условия такого вида кредитования.

Выбор банка для получения ипотеки

Существует множество  банков, которые готовы предоставить в помощь для приобретения жилья, свои услуги. Банковские продукты различных банков по  ипотеке,  имеют существенные между собой существенные различия. Банки определяют для себя критерии, которые оказывают влияние на сумму займа, срок предоставления ипотечного кредита. Некоторые банки обращают особое внимание на пол заемщика, его возраст. Другие банки берут во внимание подтвержденную величину доходов,  а так же  размер накопленных средств. Эта сумма может быть использована  в качестве первоначального взноса заемщиком. Банки принимают решение о выдачи ипотечного кредита на основании стоимости жилья, сроке кредитования и наличия созаемщиков.

При выборе банка – кредитора по ипотеке, будущий заемщик должен проанализировать всю информацию по ипотечным предложениям различных банков для того, что бы сделать правильный выбор. Такое сравнение хорошо  сделать табличным способом. Но так как много различных критериев оценки предложений, и постоянно меняющаяся общая картина ипотечного кредитования,  на фоне смены процентных ставок и условий банков, сделать такое сравнение очень трудно.

Критерии для получения ипотеки

Для будущего заемщика очень важно добиться получения самой низкой процентной ставки по кредиту. Банки  идут на предоставление низких процентных ставок в том случае, если клиент готов сразу  сделать первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости жилья. Большое влияние на решение банка оказывает сам срок предоставления ипотечного кредита. Любому банку  важно, что бы кредит был скоротечный и клиент сумел его погасить в кратчайшее время.

Выбирая программу ипотечного кредитования, необходимо ориентироваться на то, какие условия  программы имеют индивидуальный характер.  Перед тем как обратиться в банк, заемщик может обратиться к консультанту по ипотечному кредитованию или риелтору.  Эти специалисты могут, выслушав все пожелания будущего заемщика, и оценив его реальные возможности, подсказать подходящее кредитно-финансовое учреждение и оказать помощь в дальнейшем оформлении ипотеки.

Нюансы при оформлении ипотеки

Начало оформления ипотеки требует владения некоторыми знаниями, которые в дальнейшем могут оказать влияние на  правильность выбора ипотечной программы и подскажут порядок действий.

Все ипотечные предложения  различных банков, всегда учитывают размер первоначального взноса. Банки устанавливают размер первоначального взноса исходя из стоимости ипотечного жилья. Размер первоначального взноса влияет на решение банка относительно величины процентной ставки по предоставляемому кредиту. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка и наоборот.

Заемщик должен брать во внимание размер ежемесячной выплаты по ипотеке, учитывая свои финансовые возможности. Ежемесячный платеж устанавливается банками в пределах 30% от указанной заемщиком ежемесячной суммы своих доходов за месяц. На практике, банки, видя высокую степень доходов заемщика, могут устанавливать размер ежемесячного платежа в пределах 40-50% . Критериев определения высокой степени доходов клиента нет. Сегодня банки предлагают два  варианта ежемесячных платежей для погашения кредита. Первый - это  дифференцированный способ погашения кредитной задолженности. Данный вариант предусматривает ежемесячный платеж по ипотеке с учетом уменьшения суммы задолженности. Второй вариант погашения займа – это аннуитетный способ. В этом случае задолженность выплачивается равными частями.

Каждая ипотечная программа имеет различные сроки предоставления ипотечного займа. Зная стоимость приобретаемого жилья, заемщик обязан получить у банка четкую информацию о размере предоставляемого кредита.  Рассматривая ипотечную программу, заемщик должен  четко знать в какой валюте предоставляется кредит,  и какие могут возникнуть дополнительные сборы и платежи при самом оформлении ипотеки.

Оформление сделки по ипотеке влечет за собой дополнительные расходы заемщика на страховой взнос, пошлину за дальнейшую регистрацию права собственности и оплата услуги нотариуса.