Казалось бы, нет смысла тратить время и собирать деньги для оплаты первоначального взноса, откладывая покупку нового жилья, если можно быстро оформить ипотеку на всю стоимость недвижимости. С одной стороны, может показаться, что это более рациональное решение, так как не всегда у покупателя есть время ждать, пока у него появится необходимая сумма денег, чтобы оплатить с их помощью хотя бы 15-20% от оценочной стоимости жилья, тем более что на рынке недвижимости сегодня достаточно сложно спрогнозировать уровень цен в виду нестабильности ситуации, поэтому вполне возможно, что через 5-7 месяцев, пока заемщик будет собирать деньги на первоначальный взнос, стоимость жилья значительно возрастет. Но если все-таки отложить покупку новой квартиры и приложить все усилия, чтобы собрать деньги на первоначальный взнос, то можно будет впоследствии получить много преимуществ и выгод.

Больше взнос – меньше расходы. Суммы различных комиссий и начисленных процентов, которые взимаются при оформлении, выдаче и выплате ипотеки, рассчитываются в зависимости от тела кредита. Поэтому чем больше заемщик внесет сумму первоначального взноса, тем меньше будет общая переплата по займу, что выгодно для кредитодержателя. Так, например, суммы единоразовых комиссии за выдачу ипотеки и за перечисление заемных средств (если недвижимость приобретается на первичном рынке, а кредитные деньги переводятся безналичным способом на счет строительной компании) напрямую зависят от суммы ипотечного кредита, поэтому при внесении первоначального взноса покупатель может значительно снизить свои расходы по кредитованию. Возможно, для получения кредита заемщик также будет обязан застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность в пользу банка-кредитора, а если учесть, что размер страхового взноса будет рассчитываться в этом случае исходя не из стоимости залога, а из суммы займа, то внесение большого первоначального взноса (не 10-15%, а хотя бы 25-30% от оценочной стоимости жилья) поможет сократить расходы и по обязательному страхованию.

Больше взнос – больше шансов. Сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса достаточно сложно не только потому, что банки практически не предлагают такие кредитные программы, а и потому, что у заемщика всегда меньше шансов его получить. Все дело в том, что кредиторы выдвигают к потенциальным клиентам, которые хотят подать заявку на ипотеку на таких условиях, весьма жесткие требования, поэтому получить согласие банка на выдачу кредита по такой программе будет достаточно сложно. Но если заемщик, получив в этом случае отказ в кредитовании, все-таки найдет деньги, чтобы оплатить минимально допустимый первоначальный взнос, то вполне возможно, что кредитор изменит свое первоначальное решение и согласует выдачу кредит, но уже по программе с оплатой взноса в размере 10-20%.

Стоит отметить, что если клиент может внести больше, чем минимально допустимый первоначальный платеж, то не исключено, что в таком случае банк «не заметит» некоторые нюансы его биографии, а вот оплата 70-80% стоимости недвижимости за счет собственных денег покупателя – это практически гарантия того, что несмотря ни на что ипотека будет выдана.

Больше взнос – выгоднее условия. По условиям многих ипотечных программ, от размера первоначального взноса зависят предполагаемые условия займа. Например, банк может даже в рамках одной программы устанавливать ставку кредитования и размер комиссий в индивидуальном порядке для каждого заемщика, исходя из размера первоначального взноса, который он сможет заплатить. И чем больше будет сумма такого платежа, тем выгоднее будут условия кредитования (процентная ставка и размер комиссий). Поэтому, оплачивая часть стоимости жилья за счет собственных сбережений, заемщик значительно экономит деньги, получая кредит на более выгодных условиях.