Ипотека – это доступный и удобный банковский кредит, который оформляется в том случае, если заемщик хочет купить жилье, но не располагает необходимой суммой средств для его приобретения. Но даже несмотря на то, что ипотечные займы пользуются большим спросом у населения, сегодня можно встретить много недостоверной информации об ипотеке, причиной чему служит кредитная неграмотность и неосведомленность заемщиков в этом вопросе. Давайте постараемся разобраться в самых популярных мифах об ипотечных кредитах.

Миф 1. Ипотеку можно использовать только для покупки «готового» жилья. На самом деле с помощью кредита можно купить квартиру или дом на любой стадии строительства. Для этого банки предлагают программы по кредитованию первичной недвижимости, в рамках которых заемщик может приобрести жилье даже на стадии «котлована». Единственное условие – это договор о сотрудничестве между строительной компанией, занимающейся реализацией квартир, и банком.

Миф 2. Если нет денег для оплаты минимально допустимого первоначального взноса, то оформить ипотеку не удастся. Сегодня для получения кредита на покупку надвижимости у заемщика должны быть хоть какие-то сбережения, чтобы он мог с их помощью оплатить 15-20% от стоимости жилья. И хотя сейчас достаточно сложно найти банк, который бы предлагал ипотеку без первоначального взноса, получить кредит, не имея никаких накоплений, вполне реально. Для этого можно просто оформить беззалоговый кредит наличными, а полученные таким образом заемные средства использовать для оплаты первоначального взноса. Если уровень доходов заемщика позволит ему беспроблемно выплачивать оба кредита, то банк будет не против выдать ему ипотеку на таких условиях.

Миф 3. При оформлении кредита на покупку вторичного жилья, банк будет рассчитывать сумму займа, исходя из рыночной стоимости недвижимости. Потенциальные заемщики часто совершают такую ошибку, предполагая, что кредитор в своих расчетах будет руководствоваться ценой, указанной в договоре о купле-продаже. Но банку абсолютно неважно, в какую стоимость оценил продавец свое жилье, тем более что его решение может быть необъективным. Для того чтобы точно рассчитать допустимую сумму ипотеки и оценить недвижимость, которая будет передаваться кредитной организации в залог, используются данные экспертного заключения, выданного аккредитованной банком оценочной компанией. И если продавец установит цену, которая будет превышать оценочную стоимость, то покупателю либо придется компенсировать разницу за счет собственных средств, либо отказаться от покупки такой недвижимости.

Миф 4. Приобретенная в кредит недвижимость принадлежит банку. Это совсем не так. Согласно условиям ипотечного договора, до момента окончания выплат, жилье будет находиться в залоге у кредитора, что никак не ограничит заемщика в его правах: он сможет зарегистрировать на приобретенной жилой площади себя и членов своей семьи, сделать там ремонт, купить новую мебель или технику. Единственное, что нельзя будет сделать – это изменить собственника: продать, обменять или подарить недвижимость.

Миф 5. Если кредитор, выдавший ипотеку, перестанет существовать, то приобретенное жилье можно будет оставить себе, а кредит не выплачивать. Даже если банк полностью прекратит свою деятельность и больше не будет обслуживать клиентов, это не означает, что он уйдет «в никуда». В таком случае «хорошие» кредиты продаются другим кредитным организациям, а просроченные – коллекторским фирмам. Поэтому заемщику выплатить долг все-таки придется.