Не всегда же был кризис! Была настоящая эпоха блаженства, когда кредиты были «такими доступными», и все стремились набрать множество займов, чтобы удовлетворить свои желания и потребности. Но наступил кризис, доходы снизились, а некоторые граждане вообще остались без заработка. Но кредиты и кредитные карты никуда не делись, все также начисляются проценты, и платеж вносить надо строго по графику.

Есть прекрасное выражение: проблемой считается неверно поставленная задача. Если вся проблема заключается лишь в этом, то ее можно решить. И для этого можно воспользоваться одним из двух вариантов:
- провести рефинансирование в другом банке, где предлагаются условия, больше подходящие Вашей сложившейся ситуации, чем условия Вашего нынешнего кредитора;
- договориться с банком о реструктуризации кредита, то есть изменить условия кредитования. Кстати, на это соглашается довольно большое количество банков. И по опыту можно сказать, что этот вариант является более легким, нежели первый.

Рефинансирование кредита – это процедура предоставления нового займа для использования его в счет погашения первого займа. Иными словами, процедура рефинансирования подразумевает под собой реструктуризацию, когда банк подписывает с Вами новый кредитный договор с новыми условиями, а не меняет условия старого кредитного договора. Еще раз следует напомнить обо всех тонкостях и нюансах, которые встречаются при оформлении потребительского кредита: будьте бдительны, дабы не попасть в еще большую яму, едва выбравшись из одной. Для процедуры рефинансирования банк потребуется предоставить тот же пакет документов, который требуется в случае оформления простого потребительского кредита.

Банк России предусматривает некоторые правила предоставления кредита, идущего в счет погашения предыдущего кредита. Такой кредит относится к группе самого высокого риска, а потому банк обязан выделить под него максимально возможный резерв. Именно поэтому, придя в один банк и заявив, что вы хотели бы получить кредит на погашения кредита, оформленного в другом банковском учреждении, Вам, скорее всего, откажут. Дело в том, что в таком случае риски банка невероятно повышаются, так как теперь на него ложится обязанность проконтролировать Ваши действия, чтобы взятый вновь кредит был потрачен именно на погашение ранее взятого кредита, а не на иные цели.

Итак, можно дать один существенный совет, который поможет рефинансировать Вам старый кредит, взяв новый. Если Вы нашли банк, который предлагает более выгодные условия кредитования, с меньшей процентной ставкой, большими срока и так далее, то обратитесь туда за простым потребительским кредитом, цель которого может быть различная: ремонт квартиры, поездка в другую страну на отдых, обучение, лечение и другое. Конечно, благодаря существующей в настоящее время единой базе кредитных историй банк узнает, в каком банке и какой кредит уже на вас оформлен, а также сможет посмотреть, с какой периодичностью Вы свой долг погашаете и есть ли просрочки по платежам. Однако не стоит расстраиваться преждевременно, так как никто не может сказать, какая у банка в настоящее время кредитная политика, каким образом устроена скоринговая система. Также никто не может исключить вариант, что банк вполне удовлетворит, что по вашему действующему кредиту отсутствовали просрочки, и даст новый кредит.

Существует еще одна форма рефинансирования – «скрытая». Такой вид рефинансирования подразумевает оформление кредита на подставное лицо – друга или родственника, и через него вы оплачиваете кредит. Однако существует опасность, что Ваш друг или родственник может не согласиться на подобную авантюру, так как по закону всю ответственность в данном случае несет именно он. Вы сможете избежать подобных проблем, если кредит согласится оформить на себя Ваша супруга (супруг).

И еще один вариант проведения процедуры рефинансирования в банке – попробовать оформить кредит в ином банке. Так как данный случай представляет для банка большую опасность, то норма резервирования будет более высокой. Следовательно, приготовьтесь к более высоким процентам по кредиту и другим условиям, невыгодным именно Вам.

Однако следует отметить, что некоторые банки предлагают использовать специально разработанную программу, которая направлена исключительно на рефинансирование взятых в других банках потребительских кредитов. Такие программы чаще всего можно увидеть под слоганами: «Решение проблем с выплатами по кредитам!» или «улучшение условий действующего кредита». Зачастую данные предложения предлагают лишь меньшие проценты, но больший срок кредитования, что в итоге ощутимо сказывается на переплате по кредиту – она сильно вырастает. Совет: прежде чем подписывать договор на рефинансирование, поинтересуйтесь у менеджера, может ли банк предоставить подробный график платежей, величину переплаты по кредиту, полную стоимость кредита. Если Вас все устраивает, тогда можно подписывать договор.

На сегодняшний день, по правде говоря, невозможно встретить программу рефинансирования именно автокредита. Хотя если разобраться, автокредит – это обыкновенный кредит, такой же, как потребительский. Главным словом во всех предложения о кредитовании является именно кредит, а остальное можно назвать хитрым маркетинговых ходом банка, чтобы человек сам определял, какой ему нужен кредит – для машины, для отдыха или для обучения. Исключением из всего этого можно назвать лишь ипотечный кредит, или ипотеку, так как правовые отношения, с которыми сталкиваются кредитор и заемщик, кроме Гражданского кодекса, регулируются также и законом об ипотечном кредите.

Каждый банк предлагает собрать свой пакет документов для оформления рефинансирования, но, как правило, он является достаточно стандартным. Сюда входят: документы, удостоверяющие личность заемщика, справки о доходе и трудоустройстве. Кроме этого, Вам потребуется справка из банковского учреждения, где у Вас имеется действующий кредит, справка о кредитной истории и остатке задолженности, копия кредитного договора. Удачи вам!