Получая  ипотеку в банке, люди часто сталкиваются с такой ситуацией, когда продолжать выплачивать кредит и высокие проценты по нему, становится все труднее и труднее. Реальный выход из сложившейся ситуации – это воспользоваться механизмом рефинансирования. Рефинансирование ипотеки – это возможность перекредитования в другом банке. Суть подобной процедуры, получение кредита с более низкой процентной ставкой в другом, новом  банке, с целью погашения ранее взятого кредита, процентная ставка по которому очень высока. Рефинансирование стало возможным благодаря наметившейся тенденции к снижению процентных ставок по ипотеке. Заемщик с помощью рефинансирования может уменьшить свои переплаты по первичному кредиту.

Перекредитование позволяет уменьшить часть расходов по погашению ипотечного кредита, если осуществить рефинансирование первоначального кредита в том же банке, который выступал ранее кредитором по ипотеке. Не все банки идут на этот шаг, который  ведет к уменьшению их доходности по выданному  ранее ипотечному кредиту. В данной ситуации лучше обратиться в другой банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита с низкой процентной ставкой.  Получив положительное решение нового банка о таком кредите, это можно использовать  в качестве аргумента для переговоров с первичным банком – кредитором об изменениях условий кредитования.

При рефинансировании, смена кредиторов  создает для заемщика определенные трудности и проблемы. Существует ряд факторов, которые необходимо учитывать заемщику для начала процедуры рефинансирования, это:
- это безупречная кредитная история;
- дополнительные расходы, связанные с переоформлением кредитных договоров по ипотеке;
- оценка предмета ипотеки;
- заключение договора страхования имущества с новой страховой компанией.

Условия рефинансирования могут отличаться в ту или в иную сторону, в зависимости от того, какие условия ипотечного кредитования существуют в различных банках. К дополнительным расходам можно отнести расходы заемщика на перерегистрацию ипотеки и оплата нотариальных услуг.

Процесс рефинансирования ипотеки регулируется Федеральным Законом  «Об ипотеке», глава 7 которого регулирует отношения залогового ипотечного жилья при  смене  кредиторов. В соответствии с законом, ипотечное жилье может выступить вторично в качестве залога. На практике, заемщик вынужден гасить кредит у первоначального кредитора, снимать в дальнейшем обременение залогом  с  ипотечного жилья.  Только после выполнения всех вышеперечисленных действий,  можно обращаться в другой банк за получением нового кредита. В качестве залога для нового банка – кредитора, выступает квартира заемщика.

Для осуществления рефинансирования, заемщик может воспользоваться различными программами, специально разработанных в большинстве банков для ипотеки. Анализ различных программ ипотечного кредитования, которые можно использовать для рефинансирования, позволит правильно выбрать банк, в который следует обращаться. При отсутствии возможности перекредитования, заемщик может воспользоваться  беззалоговыми  краткосрочными кредитами  для погашения первоначального кредита. Минус данной схемы заключается в том, что заемщик вынужден брать новые кредиты для погашения предыдущих займов, что приведет к неизбежным финансовым потерям  заемщика. Выход из подобной ситуации заключается в использовании дополнительного залогового имущества, что позволяет значительно снизить процентную ставку по выдаваемым кредитам.

Заемщик, который воспользовался услугами ипотечного брокера, получает  реальную возможность получить новый кредит для рефинансирования ранее взятого ипотечного займа. Услуги брокера являются для банка гарантией  на период перерегистрации ипотечного жилья.