На сегодняшний день в большинстве крупных городов (в том числе и в Москве) складывается тенденция территориального расширения. В связи с этим стали пользоваться популярностью земельные участки в ближайшем пригороде. Ведь если их приобрести сегодня, то, спустя несколько лет, можно получить землю в черте города, которую можно будет, либо выгодно продать, либо использовать для строительства. Спрос на участки тут же сказался на их стоимости. Так что желание приобрести кусочек земли, скажем, в Подмосковье для многих превратилось в несбыточную мечту.

И, естественно, тут же на горизонте появились кредиторы со своим предложением финансирования подобных сделок. Во многих банках появились ипотечные программы, позволяющие приобрести земельные участки в пригороде.

Суть такой ипотеки в том, что банк выдает кредит на приобретение земельного участка под его же залог. Пока ипотека земли существует далеко не во всех банках, да и сама по себе земельная ипотека не считается массовым продуктом на сегодняшний день. А все оттого, что земельное законодательство в нашей стране находится на стадии урегулирования. К тому же ликвидность земельного участка порой бывает оценить довольно сложно.

Получается, что банки, не желая рисковать, стараются избегать ипотеки земельных участков без строений. Совсем другое дело, если речь идет о домовладении с земельным участком. В таком случае ипотеку оформляют практически во всех кредитующих банках.

Если в ипотеку берется участок, находящийся в не застроенной местности, всегда есть вероятность того, что по соседству может возникнуть объект, негативно отражающийся на стоимости земли. Это может быть и вредное производство, и шумная трасса и прочие объекты, мешающие спокойствию.

Во многих западных государствах ипотека земельного участка позволяет решать жилищные вопросы крупных городов. Так, к примеру, в середине прошлого века, в США земельная ипотека позволила многим гражданам обзавестись собственным жильем.

Ипотечный портфель современного банка Западной Европы на 60% состоит из кредитов на приобретение земельных участков. Российской земельной ипотеке очень далеко до этого. Так, в наших банках, по сравнению с западными, первоначальный взнос получается просто гигантским (около 40% цены участка). Если клиента этот аванс устроит, банки готовы предложить ему кредит на срок до 25 лет под 13-14% в год.

Что касается требований банка по отношению к заемщику и предмету ипотеки, то их будет довольно много. Обычно банки требуют, чтобы к участку были подведены все необходимые коммуникации, продавать ее должен непосредственно собственник без всяких доверенностей. При этом дополнительным требованием будет страхование жизни заемщика, а также рисков, связанных с потерей права собственности.