Оформляя банковскую ипотеку, клиенты сталкиваются с целым рядом дополнительных платежей, которые приводят к существенному удорожанию и без того недешевого кредита. К таким расходам можно отнести комиссии банка, услуги нотариуса, страховой компании, независимого эксперта, агентства недвижимости и другие.

Все виды расходов при оформлении ипотеки можно условно разбить на 3 категории:
- Расходы на дополнительные банковские услуги (за открытие счета, за перечисление средств или выдачу наличных). Размеры этих выплат зависят исключительно от кредитора и условий оформления кредита.
- Оплата услуг сторонних организаций. Сюда входит оценка предмета ипотеки, страховка, комиссия агентства недвижимости, оплата нотариальных услуг.
- Государственные сборы. Они не зависят ни от выбора банка, ни от его требований, ни от заемщика. Эти тарифы едины для всех. Сюда входят налоги и госпошлины при переоформлении документов.

Рассмотрим подробнее услуги, предоставляемые сторонними организациями — зачем они нужны и от чего зависит их сумма.

Независимая экспертная оценка предмета залога, по сути, нужна банку (чтобы не залоговая стоимость не оказалась завышенной,0), а платить за нее приходится клиенту. Причем эксперта будет выбирать банк, и не факт, что он окажется самым дешевым.

Страхование предмета ипотеки тоже нужно банку. Таким образом, он минимизирует риски, связанные с возможным уничтожением залогового имущества. Выгодоприобретателем по всем страховкам, связанным с кредитом, будет банк. Ну а страхователем (и плательщиком) — клиент.

Без услуг нотариуса при оформлении кредита не обойтись. Стоимость услуг будет во многом зависеть от самого нотариуса. Однако у клиента, как правило, выбора нет. Банк работает только с конкретными нотариусами, удостоверяющими ипотеку в той форме, которая интересна банку.

Затраты на дополнительные банковские услуги существуют не во всех банках. Эти суммы, как правило, существенно меньше стоимости услуг сторонних организаций. Их общая структура такова:
- Комиссия за рассмотрение заявки. Она существует не во всех банках и, как правило, фиксирована (от 500 до нескольких тысяч рублей). Обычно ее оплачивают сразу после получения решения банка (если оно положительное). Но некоторые банка взимают ее сразу, не зависимо от конечного результата.
- Комиссия за перечисление средств составляет от 0,1 до 2-3% от суммы кредита, в зависимости от банка. Она не вносится наличными, просто деньги перечисляются на счет заемщика за вычетом данной суммы. Аналогично обстоят дела и с комиссией за обналичивание средств.
- Аренда сейфовой ячейки (оплачивается в случае, если банк работает по схеме, в которой задействованы банковские ячейки).

Среди сторонних организаций, за вознаграждение сопровождающих ипотечную сделку, есть и такие, без услуг которых можно обойтись. Это ипотечные брокеры и риэлторы.

Риэлторы помогают с поиском подходящего варианта квартиры, оформлением документов. Как правило, их услуги стоят не дешево, но хороший риэлтор может помочь здорово сэкономить на оформлении. Так что можно бегать по инстанциям самостоятельно, а можно заплатить специалистам и возложить на них все функции, связанные с поиском и оформлением квартиры.

Что касается ипотечных брокеров, то такие посредники сравнительно недавно появились на отечественном финансовом рынке. В развитых государствах человек, желающий оформить жилье в кредит, идет не в банк, а к такому брокеру. Дело в том, что ипотечные брокеры обладают информацией об условиях оформления кредитов во всех банках. Так что они могут и посоветовать, где лучше оформить кредит, и помочь с документами. К тому же для клиентов, обратившихся через брокеров, во многих банках предусмотрены скидки на услуги или льготные проценты. Главное — пользоваться услугами проверенных брокеров с опытом ведения деятельности, а не связаться с аферистами, которые деньги за услуги возьмут, но ничего толком не сделают.