Сегодня редкий человек не задумывается над приобретением чего-либо в кредит. Люди хотят получить желаемое прямо сейчас, а расплачиваться за это потом, на протяжении некоторого времени. Банки предлагают воспользоваться кредитными средствами, чтобы осуществить самые разнообразные желания, начиная от оплаты отпуска и обучения и заканчивая ремонтом в квартире и покупкой этой самой квартиры. Именно ипотечный кредит является самым продолжительным и крупным. Ввиду того, что расплачиваться за покупку многим заемщикам предстоит на протяжении не одного десятка лет, важно заранее провести качественный анализ своей платежеспособности, сделать правильные расчеты. Для этого необходимо учитывать множество факторов, среди которых самым главным является стоимость приобретаемой жилплощади, а также собственный возраст заемщика. Ни для кого не секрет, что абсолютное большинство банков соглашается предоставлять кредитные средства до выхода на пенсию. Также следует принимать во внимание сумму, которой располагает потенциальный заемщик, и которою он может потратить на внесение первоначального взноса, и ежемесячный доход всех членов семьи. Обратите внимание на то, какую сумму вы тратите на содержание семьи каждый месяц. При этом обязательно учитывайте, что на оплату кредита, как правило, каждый месяц из семейного бюджета уходит не более 50%. Потенциальный заемщик, собравшийся оформить ипотечный кредит, должен обладать также некоторой суммой, которая потребуется для оплаты всех расходов, которые неизбежны в случае оформления ипотеки.

Итак, после того, как будут проведены все предварительные расчеты. Вы можете столкнуться с несколькими проблемами. Во-первых, всем известно, что чем больше первоначальный взнос, тем меньшая сумма требуется в кредит, к тому же банк предлагает более выгодные условия и меньшую процентную ставку. Конечно, можно год-два потратить на то, чтобы накопить нужную для внесения первоначального взноса сумму.  Во-вторых, банк может не устроить уровень дохода потенциального заемщика. В таком случае можно обратить внимание на более недорогую квартиру, которую через некоторое время можно будет продать и приобрести другую, дороже и больше. Третьим вариантом представляется увеличение собственного заработка. Сделать это вполне возможно, к примеру, перейдя на другое место с более высоким окладом. Также можно найти дополнительный заработок. Конечно, не каждый банк соглашается принимать в расчет дополнительный (неофициальный) доход, однако будет нелишним его указать.

Нередко заемщики жалуются на высокие проценты по ипотечному кредиту. Отметим, что размер ставки по кредиту зависит от множества условий. Одним из них является комплексное страхование, которое предусмотрено в случае оформления кредита на крупную сумму. Страхования можно избежать путем выбора не ипотечной программы кредитования, а обычной потребительской. Однако такой вариант подходит лишь тем заемщикам, у которых набрана сумма, превышающая половину требующейся суммы. Также следует помнить, что сама процедура оформления ипотечного кредита обходится довольно дорого, так как присутствуют различные комиссии, сборы со стороны банка.

После того, как вы определитесь, сколько денег у вас есть в наличии, и какая сумма требуется, можно приступить к рассмотрению предложений от нескольких банковских учреждений. Выбирать следует несколько кредитных программ, а также прислушиваться к советам специалистов банка, ведь от правильного выбора программы кредитования согласно требованиям и возможностям заемщика зависит ближайшее будущее самого заемщика, в частности его финансовое положение. После выбора программ следует посетить банки, чтобы лично переговорить с менеджерами по кредитованию, задать вопросы и уточнить условия кредитования.

Специалисты советуют подавать заявки на кредит сразу в два-три банка. Таким образом, можно подстраховаться на тот случай, один или несколько потенциальных кредиторов откажут в кредите. Время не будет потеряно. Не беспокойтесь, что будет одобрено сразу несколько заявок, в таком случае можно выбрать выгодный вариант именно для вас.

Обратите внимание на способ выплаты кредита: он может быть дифференцированным и аннуитетным. При дифференцированных платежах в первый год кредитования ежемесячные платежи самые крупные, так как в них включается сам кредит и проценты, начисленные на весь оставшийся долг, а к концу срока действия кредитного договора в платеж входит малая часть процентов, так как долг постепенно уменьшался. Поэтому заемщикам выгодно рассчитаться с ипотекой досрочно, так как в таком случае он выплатит меньшую сумму в качестве процентов. Если же платежи фиксированные, то напрягаться и платить досрочно не имеет смысла. К тому же каждый год происходит инфляция, и, оплачивая досрочно можно потерять свои деньги.

Важным моментом при оформлении ипотечного кредита является соблюдение заемщиком требований, которые банк предъявляет к приобретаемому жилью. Дело в том, что квартира, покупаемая в кредит, при подписании кредитного договора становится залоговым обеспечением до тех пор, пока не будет выплачен весь кредит. Следовательно, банк хочет быть уверен, что имущество в случае, если заемщик кредит выплатить не сможет, без труда продастся, и деньги вернутся в банк. Именно поэтому банк уделяет особенное внимание проверке жилья до подписания кредитного договора. А после его подписания будьте готовы к тому, что банк пожелает несколько раз проверить состояние залогового имущества.

Особенное внимание уделяйте хранению всех документов, связанных с ипотечным кредитом. Не забывайте вовремя и в полном размере вносить оплату по кредиту. После того, как весь кредит будет выплачен заемщику, следует обратиться в регистрационную палату с заявлением и приложенными к нему документами о произведенной выплате кредита. Это делается для снятия обременения с квартиры. И помните – каждый россиянин имеет право раз в жизни получить имущественный налоговый вычет.