Одним из основных условий кредитного договора является его ставка, которая может быть как фиксированной, так и плавающей. Если с фиксированной ставкой все более-менее понятно, то такое понятие, как «плавающая ставка» требует некоторого разъяснения. Под «плавающей ставкой» подразумевается возможность процентной ставки по кредиту изменяться на протяжении срока действия договора. Как правило, «плавающая ставка» состоит из постоянной величины и переменной ее части. Кредитный договор с «плавающей ставкой» является договором частноправового характера, он индивидуален в каждом отдельном случае.

Как выглядит «плавающая ставка» изнутри?

«Плавающая процентная ставка» представляет собой совокупность переменной величины и неизменного размера процентов. Основными банковскими переменными величинами являются Либор (Libor,0), МосПрайм (MOSPRIME,0), но в финансовой сфере имеется еще ряд разновидностей плавающих ставок.

Рассмотрим каждый вид в отдельности

Если расшифровать значение аббревиатуры Libor, то оно будет означать «лондонская межбанковская ставка предложения». Таким образом, Либор представляет собой переменную величину, показывающую возможную процентную ставку кредита, выдаваемого банком другому банку.

МосПрайм – это переменная величина, которая создана в Российской Федерации в 2005 году и является аналогом «плавающей ставки» Либор. Для определения размера ставки МосПрайм берутся данные по ставкам предоставления кредитов в рублях некоторых банков РФ.

Возможность получения кредита по плавающей ставке в валюте либо в рублях предоставляется в России целям рядом банков.

Как работает «плавающая процентная ставка»?

Для того, чтобы понять особенности кредитного договора с плавающей процентной ставкой, приведем следующий пример:

Как было указано выше, Либор – вид плавающей ставки, которая существует в кредитных отношениях между банками. Если для банков ставка выглядит в виде формулы «Либор (изменяемая часть) +% (неизменная часть)», то в случае предоставления кредита с плавающей процентной ставкой физическому лицу, будет уже работать формула «Либор+%%». В зависимости от срока кредита, значение Либор меняется, то есть, на кредит сроком в 1 месяц и на кредит сроком в 1 год действует различная величина Либор.

Фиксированная и плавающая ставки в сравнении.

Плавающая ставка по кредиту, как правило, ниже чем фиксированная, однако в случае с плавающей ставкой на заемщика ложатся риски, связанные с ростом стоимости заемных денежных средств. По фиксированным ставкам риски уже ложатся на банк, а не на заемщика.

Как гласит Гражданский кодекс РФ «Граждане и юридические лица свободны в выборе договора». Для одних кредитный договор с плавающей ставкой будет являться оптимальным решением проблемы, для других - станет самым доступным кредитом, для третьих кредитный договор с фиксированной процентной ставкой будет наилучшим. Применяется ли плавающая ставка в договоре ипотеки каким-либо из банков станы, сказать сложно, однако в любом случае можно подобрать подходящий каждому вариант для воплощения в жизнь своей мечты, например, иметь свое жилье.