Большинство людей просто не в силах пройти мимо плаката с текстом «беспроцентные кредиты» (ну или какого-то другого в этом духе). Интуитивно понимая, что за подобными вывесками кроется какой-то обман, люди все равно пытаются удовлетворить свое любопытство и проверить, а вдруг они действительно беспроцентные.

Понятное дело, что банк, как и любая другая коммерческая структура, себе в убыток работать не станет. Из чего следует логичный вопрос: откуда могут браться беспроцентные кредиты в принципе? К тому же, согласно действующему законодательству, банки не имеют права кредитовать клиентов под процент, ниже установленной Центробанком ставки рефинансирования.

На самом деле ни одни банк никогда и никому не даст денег бесплатно. Просто многочисленные банковские маркетологи и продвиженцы разрабатывают хитрые схемы, чтобы ввести доверчивых и жадных клиентов в заблуждение. Ну, кто же не захочет оформить кредит без процентов? Конечно, все захотят. А проценты можно просто по-другому назвать, и не будет никакого обмана.

Изобретательность финансовых учреждений порой действительно удивляет. Установив нулевую ставку по кредиту, они изобретают комиссии: за выдачу кредита, за обслуживание счета, за взнос в кассу наличными и т. д. При этом часть комиссий клиент должен оплатить сразу, в момент получения денег, а часть — во время погашения. Если все эти комиссии подсчитать, то такой «беспроцентный» кредит, скорее всего, окажется достаточно дорогим.

В итоге клиент, оформляя беспроцентный кредит, получает фактически деньги на тех же условиях, что и по обычным кредитным программам (а иногда даже хуже).

В принципе, банкиры в подобных схемах не одиноки. Многие магазины, турфирмы и прочие компании поступают аналогичным образом. Они предлагают клиентам купить товар в рассрочку без процентов. При этом, если приобретать этот же товар за наличные, то можно рассчитывать на приличную скидку. Естественно, никаких скидок на самом деле нет, просто изначальная цена указана уже с учетом процентов по кредиту, а при оплате наличными их убирают.

Подобная схема кредитования осуществляется с привлечением банков, которые оформляют клиентам товарные кредиты без процентов, получая вознаграждение от магазина в виде разницы между кредитной ценой и ценой при оплате наличными. Ни один участник такой схемы в убытке не останется (если не учитывать интересы клиента).

Вот поэтому не стоит с ажиотажем бросаться на всякое предложение оформить рассрочку без переплаты или беспроцентный кредит. Сначала нужно уточнить все нюансы, выяснить все комиссионные, узнать стоимость товара при покупке за наличные, а уже потом можно делать выводы о том, насколько подобная сделка рациональна.

Во многих случаях обычный потребительский кредит может оказаться выгоднее «беспроцентного». Тем более, если взять деньги в банке наличными и расплатиться ими за товар в магазине.