Многие банки в своих рекламных плакатах и роликах рассказывают о выгодных кредитных программах, предлагаемых буквально всем желающим. К примеру, один из отечественных банков в своем ролике обещает предоставить 100 тысяч рублей с оплатой лишь 77 рублей ежедневно.

И ведь на многих этот ролик действует — меньше 100 рублей в день — это ведь такой пустяк по сравнению со 100 тысячами. Нужно поскорее брать, пока ставки не подняли! Если же не руководствоваться эмоциями, а задуматься, хотя бы на минуточку, то получится довольно занятная арифметика: 77 рублей в день умноженные на 365 дней в году превращаются в 28105 рублей за год. А это означает, что ставка по кредиту — около 28 годовых.

Если продолжить нехитрые подсчеты, а также учесть, что самому банку денежные средства достаются под 8,25 годовых (значение ставки рефинансирования ЦБ РФ,0), получается довольно приличная разница. Согласно этих расчетов прибыль банка вплотную приближается к 20% годовых.

Бывают, конечно, ситуации, когда человеку настолько нужны деньги, что он даже не задумывается о размерах процентных ставок и прочих нюансах. Но ведь кредитные средства рано или поздно придется возвращать, оплачивая все те проценты, на которые пришлось согласиться, подписывая договор.

Как показывает практика, если банк предлагает кредит под 15 или 20 годовых, это еще не значит, что переплата за год будет на этом уровне. Помимо процентов, банки берут с заемщиков всевозможные комиссии: за выдачу кредита, за его обслуживание. Если к этому еще добавить страховки и возможные дополнительные услуги, получится довольно приличная сумма. При озвученных банком18 годовых эффективная ставка может составить и 30%, и более.

Действующее законодательство обязывает банки озвучивать клиенту именно эффективную ставку, но большинство финансовых учреждений это требование игнорирует. Попытки привлечь, как можно больше клиентов к дешевым кредитам приводят к тому, что банки умалчивают о комиссиях, доплатах, сопутствующих расходах. Получается, что клиент сначала подписывает договор, а уже потом понимает истинную стоимость взятых в долг денег.

Чтобы самостоятельно осознать, в какую реально сумму выльется тот или иной кредит, нужно очень тщательно проанализировать максимум полученной в банке информации. Желательно также воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка для расчета ежемесячного платежа. А реальную переплату можно получить, если эту сумму умножить на число платежей и вычесть начальную сумму кредита.

Прежде чем подписать кредитный договор, его нужно тщательно изучить, учитывая все нюансы. Ведь взяв банковские деньги во временное пользование, обратно придется отдавать свои. И чем меньше будет сумма, тем лучше.