Кредиты малому и среднему бизнесу: основные требования
Так сложилось, что в России малому бизнесу живется не сладко. Проблем у представителей МСБ в нашей стране достаточное количество. Чтобы достичь успеха, работая «на себя», предпринимателю необходимо преодолеть массу препятствий, часть из которых непосредственно связана с финансовыми вопросами.
Налоговая нагрузка на отечественных предпринимателей порой не позволяет многим честно платить налоги и работать «по совести». Ведь если честно оплачивать все установленные законами налоги и сборы, то выплаты порой могут достигать уровня получаемого дохода.
В связи с этим, многие предприниматели скрывают свои реальные обороты и всякими способами «оптимизируют» свою бухгалтерию. Путем такой «оптимизации» предприниматели существенно снижают налоговую нагрузку, но вместе с тем зачастую лишают себя возможности оформить кредит в банке, ввиду небольших оборотов, проводимых по «белой» бухгалтерии.
Кредиты для малого и среднего бизнеса предлагают многие банки. Но на практике предпринимателю получить деньги в банке бывает довольно непросто. Кредитор в большинстве случаев требует от заемщика довольно серьезный пакет документов, который не каждому под силу собрать. К тому же клиент должен соответствовать определенным требованиям банка касательно платежеспособности и общего финансового состояния.
В случае если предприятие (или предприниматель) зарегистрировано менее 6 месяцев назад, в кредите ему однозначно откажут. Но даже если опыт ведения бизнеса у предпринимателя солидный, проанализировав его налоговую и бухгалтерскую отчетность, банк может посчитать клиента не достаточно перспективным и надежным для оформления кредита.
Для того чтобы банк хотя бы принял к рассмотрению заявку по кредиту, у клиента обязательно должен быть положительный баланс и отсутствие долгов перед бюджетом. Помимо финансового результата работы предприятия, при получении кредита немаловажную роль играет залог, который может предложить клиент банку.
Банки считают кредиты для малого и среднего бизнеса достаточно рискованными операциями, так что и заемщик, и его финансовое состояние, и кредитная история, и залог проверяются с особой тщательностью. Самым ликвидным залогом при оформлении кредита считается недвижимое имущество клиента (автотранспорт или оборудование также может выступать в качестве залога). Если предпринимателю нечего заложить (или банк посчитает залог не достаточно ликвидным,0), в качестве дополнительного обеспечения может выступить поручительство как физического, так и юридического лица.
Помимо прочих препятствий, встречающихся на пути получения кредита предпринимателем, стоит его же элементарная финансовая безграмотность. Многие предприниматели просто не в состоянии грамотно оформить заявку на получение кредита в банке. Да и бухгалтерская отчетность далеко не у всех правильно и грамотно составлена. А если для получения кредита требуется бизнес-план, это многих бизнесменов вообще вгоняет в ступор.
Если ко всем этим трудностям добавить довольно высокие ставки по кредитам для МСБ, получается в целом достаточно грустная история. Ведь предлагаемые банками ставки по кредитам для бизнеса зачастую выше рентабельности предприятия потенциального заемщика. Все эти сложности сводят к минимуму возможность финансирования новых проектов или приобретения оборудования за счет кредитных средств.