Кредит на открытие бизнеса: особенности
В настоящее время в условиях экономического развития в РФ в целом, а также малого и среднего бизнеса в частности, для дальнейшего сохранения данной тенденции, требуется привлечение заемных средств. Помимо кредитования действующего бизнеса, некоторые предприниматели пытаются использовать заемные средства даже в качестве стартового капитала.
Недавний кризис значительно уменьшил количество желающих открыть собственное дело за счет заемных средств, но, тем не менее, таковые все равно находятся. К сожалению, в настоящее время кредиты, предлагаемые малому и среднему бизнесу отечественными банками, сложно назвать выгодными. Увеличению данного сегмента кредитного портфеля мешают невыгодные ставки, жесткие требования к заемщикам и отсутствие необходимой информации у потенциальных клиентов. Большинство отечественных предпринимателей слабо ориентируется, как в юридических моментах, связанных с кредитованием, так и в непосредственно финансовых вопросах.
В процветающих западных странах малый и средний бизнес как раз и развивается в основном за счет банковских кредитов. Однако российские финансовые учреждения не торопятся перенимать передовой опыт более развитых в экономическом плане соседей. А ведь именно малый и средний бизнес является основополагающим фактором для оздоровления общегосударственной экономики.
В нашей стране на финансирование со стороны банка могут рассчитывать лишь те предприниматели, область деятельности которых востребована во все времена. В первую очередь это касается грузовых и пассажирских перевозок, общепита, предоставления разного рода услуг и т. д. Если предприятию, работающему в одной из этих отраслей, понадобятся средства на дальнейшее развитие, то оно может рассчитывать на кредит даже в нашем государстве. А вот на открытие нового дела кредит вероятнее всего не дадут. Не жалуют отечественные банкиры и предпринимателей, оказывающих различного рода посреднические услуги.
Помимо направления деятельности, основной критерий, влияющий на решение по выдаче кредита — это опыт работы (как минимум 6 месяцев) и положительный результат. Убыточному предприятию вряд ли кто-то захочет выдавать кредит. Получается, что у предпринимателя, решившего открыть собственный бизнес за счет кредитных средств, сделать это в нашей стране практически невозможно. Во всех банках такому клиенту просто откажут.
Частные предприниматели, обращаясь в банк за кредитом, как правило, просят до 300 тысяч рублей на срок не более 5 лет. Некоторые готовы вернуть долг и раньше — за год или 3.
В банках, кредитующих малый и средний бизнес, обычно есть краткосрочные программы, рассчитанные всего на пару лет с довольно высокими ставками. Если же предпринимателю есть что заложить в качестве обеспечения по кредиту, условия, которые предложит ему банк будут намного лучше (ставки ниже, а сроки больше). В качестве залога банки принимают личный и коммерческий автотранспорт, недвижимость, оборудование и даже товар в обороте.
Если предприниматель принял твердое решение о необходимости привлечения заемных средств для развития собственного дела, ему нужно четко понимать основные правила подачи заявки на кредит, а также моменты, связанные с его оформлением.
Первое, на что обращает внимание банк, рассматривая кредитную заявку от предпринимателя, работал ли он ранее с банками вообще и с конкретным учреждением в частности. Это означает, что шансы получить кредит заметно увеличиваются, если у предпринимателя уже открыт счет в данном банке и по нему наблюдаются определенные движения средств. Постоянные клиенты, ранее оформлявшие кредиты, вклады и осуществлявшие иные операции могут рассчитывать на самое лояльное отношение со стороны банка.
Второе, на что смотрят сотрудники банка, оформляя кредит предпринимателю — его финансовые документы. Будущему заемщику необходимо предоставить кредитору как можно более полную информацию по поводу его деятельности в предыдущих периодах и показать хороший финансовый результат. Если финансовые документы будут дополнены качественным и доступным бизнес-планом, шансы на получение кредита возрастут.
Для получения максимально возможной суммы кредита, нужно предложить банку в залог какое-либо имущество. Его стоимость обязательно должна превышать сумму кредита. В качестве залога может выступить оборудование, товар в обороте, автотранспорт и прочее имущество предпринимателя.
А еще, подавая заявку на кредит, нужно запастись терпением, ведь ее могут довольно долго рассматривать. В случае отказа ни в коем случае не стоит отчаиваться, ведь можно попытать счастья в другом банке. Только упорные и уверенные в себе люди всегда добиваются успеха. Это касается всех сфер, и кредитование не является исключением.
В последнее время с ужесточением конкуренции на финансовом рынке, банки начали предлагать клиентам более лояльные условия. Это касается и кредитования бизнеса. Стремясь привлечь максимум клиентов, банки стараются снизить ставки по кредитам, увеличить сроки кредитования и максимальные суммы. Если ситуация не изменится и будет двигаться в том же направлении, то в ближайшее время наверняка можно будет говорить о доступных кредитах для бизнеса в отечественных банках.