Сбербанк – это один из основных банков России, который выдает каждый третий кредит, будь то корпоративный или частный. Ниже будут рассмотрены все виды кредитов, которые были в Сбербанке, а также те, которые существуют на сегодняшний день. Следует отметить, что за последнее время в числе услуг Сбербанка появилось множество видов кредитов, преобразованных из уже имеющихся и отвечающих всем потребностям потенциальных клиентов.

Говоря о видах кредитов в Сбербанке России, следует отметить, что в сфере услуг для физических лиц наиболее популярным стал потребительский кредит, который существенно отличаются от предыдущих видов. Большинство видов займов подчиняются ряду общих требований. Общие условия кредитования регулируют возрастные рамки и ограничения по стажу работы.  Так, возраст заемщика должен быть более 21 года, а к моменту возврата должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, за исключением кредита с поручительством. При этом стаж на текущем месте работы заемщика должен быть не менее полугода. Другие условия кредитования потребительских займов приведены в таблице. Для получения кредита также необходимо обладать паспортом, справкой о заработной плате или копией справки о получении ссуды в Сбербанке.

Вид кредита	Сумма кредита	Процентная ставка (годовая) в рублях	Срок кредита	Особые условия
«Доверительный»	до 500 000 рублей	18%	до 30 лет	положительная кредитная история
«На неотложные нужды»	до 500 000 рублей	16-18%	до 5 лет	поручительство физических лиц
«Пенсионный»	до 45 000 рублей	16-18%	-	для пенсионеров
Под залог ценных бумаг	зависит от региона	15%	до шести месяцев	-
Под залог мерных слитков драгоценных металлов	до 45 000 рублей	до 16%	-	-
Кредит на недвижимость	зависит от региона	12,5- 13,75%	до 30 лет	-
«Молодая семья» (действует совместно с жилищными кредитами)	зависит от региона	-	-	возраст от 18 до 35 лет
«Ипотечный»	не более 90% стоимости жилья	12,5 -13,75%	-	под залог кредитуемого жилья
«Ипотечный +»	не более 90% стоимости жилья	12,5 -13,75%	-	приобретение жилья, построенного при участии средств банка

Для получения образовательных кредитов, которые в последнее время стали также особенно популярны, необходимо, чтобы заемщику было не менее 14 лет. Кроме того, образовательные кредиты для учащихся требуют наличия созаемщиков, если учащемуся от 14 до 18 лет и он не имеет собственного дохода, или полугодового стажа работы учащегося на текущем месте.

Вид кредита	Сумма кредита	Процентная ставка (годовая) в рублях	Срок кредита	Особые условия
Кредит без обеспечения (базовый)	от 45 000 рублей в Москве (от 15 000 в регионах) до 750 000 рублей	15,3-20%	до 5 лет	-
Кредит под поручительство физических лиц (базовый)	от 45 000 рублей в Москве (от 15 000 в регионах) до 1 500 000 рублей	14,4-19	-	возраст заёмщика к моменту возврата – не более 75 лет
Корпоративный кредит (спец. программа)	от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей	от 14%	до 3 лет	-для работников предприятия; - под поручительство предприятия и второго супруга (если в браке)
Кредит владельцам личных подсобных хозяйств (для регионов)	до 700 000 рублей (зависит от срока)	14%	до 5 лет	возраст заёмщика к моменту возврата – не более 75 лет

Кредит на образование в высших учебных заведенияхс государственным субсидированием можно получить при условии получения высшего образования по очной форме обучения только при условии участия такого заведения в специальной государственной программе.

В Сбербанке России существует два вида образовательных кредитов:

Вид кредита	Сумма кредита	Процентная ставка (годовая) в рублях	Срок кредит	Особые условия
Образовательный	от 45 000 рублей (но не более 90% стоимости обучения)	12%	до 11 лет	-
Образовательный (+ гос. субсидирование)	стоимость обучения	5, 06%	Срок обучения + 10 лет	справка из вуза об оценках

В число потребительских кредитов также входят и жилищные кредиты для физических лиц. Вне зависимости от вида кредита срок займа составляет до 30 лет. Общие условия и требования к заемщикам включают в себя следующие пункты:

• Выдача ссуды происходит под залог кредитуемого объекта
• Возраст на момент выдачи – не менее 21 года
• Возраст на момент возврата – не более 75 лет
• Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Кроме того, банком предусмотрены специальные условия для первоначального взноса по программе «Молодая семья». Так, при наличии ребенка такой взнос составляет от 10% от стоимости жилья, а при его отсутствии – от 15%. Материнский капитал также может быть также использован для погашения кредита.
Приведенная ниже таблица указывает на особые условия по отдельным видам ссуды:

Вид кредита	Сумма кредита	Первоначальный взнос (от стоимости)	Процентная ставка (годовая) в рублях	Особые условия
Покупка жилья	от 300 000 рублей	от 10%	9,5-14%	-
Покупка строящегося жилья	от 300 000 рублей	от 10%	9,5-14%	-
Строительство жилья	от 300 000 рублей	от 15%	11,05-14%	-
Загородная недвижимость	не более 85% стоимости	от 15%	11,05-14%	+ земельный участок
Покупка или строительство гаража	-	от 10%	9,5-14%	под залог гаража
Ипотека с поддержкой государства зависит от региона	зависит от региона	-20%; -от 0% (если залог – другое помещение)	10,5-11%	возраст к моменту возврата: для женщин -55, для мужчин-60 лет.
Рефинансирование кредитов на жильё (ссуды других банков)	зависит: -от долга; -от стоимости жилья	0%	11,7-13,5%	-

Автокредиты также занимают одно из лидирующих положений среди услуг Сбербанка. Требования к заемщикам также схожи с условиями для других видов кредитов: минимальный возраст для получения – 21 год, максимальный возраст для возврата – 75 лет, минимальный стаж работы на текущем месте – полгода.

Вид кредита	Сумма кредита	Первоначальный взнос (от стоимости	Процентная ставка (годовая) в рублях	Срок кредита	Особые условия
Автокредит (покупка нового или подержанного автомобиля от любого производителя)	от 45 000 рублей	от 15%	10,9-16,5%	до 5 лет	под залог автомобиля
Автокредит с государственным субсидированием (покупка автомобиля российского производства по цене-до 600 000 рублей)	-от 45 000 рублей; -не более 510 000 рублей	от 15%	5,4-9,0%	до 3 лет	-под залог автомобиля; -действует до конца 2012 года
Партнёрские программы (совместно с производителем)	-	от 15%	зависит от скидки на стоимость автомобиля	до 5 лет	-

Говоря о корпоративных кредитах, необходимо отметить займы малому бизнесу, которые пользуются широким спросом среди предпринимателей. На смену кредиту с использованием векселей или внешнеэкономическому кредиту пришли более актуальные возможности. Сбербанк России предлагает малому бизнесу следующие виды кредитов, которые также можно отнести к краткосрочным:

• Бизнес-Оборот – на приобретение сырья, закупку товаров и т.д. В качестве обеспечения кредита могут выступать оборудование, недвижимость, ценные бумаги и другие материальные ценности
• Госзаказ – для государственных и муниципальных заказов
• Овердрафтное кредитование– в целях пополнения суммы на клиентском счете
• Банковские гарантии– возможность получить гарантийные обязательства Сбербанка по сделкам.

Виды долгосрочных кредитов для бизнеса от Сбербанка:

• Бизнес-Инвест – для инвестиций в модернизацию производства
• Бизнес-Авто – на покупку транспорта
• Бизнес-Актив– для приобретения оборудования
• Бизнес-Недвижимость– на покупку коммерческой недвижимости
• Бизнес-Рента– для развития в области аренды коммерческой недвижимости
• Кредитная программа «ГАЗ» - отдельный кредит на покупку транспорта данного бренда
• Приватизация для малого и среднего бизнеса– для выкупа государственной недвижимости.

Можно с уверенностью утверждать, что Сбербанком России предусмотрен широкий выбор возможностей для развития бизнеса. Так, показательным является наличие кредитов без залога, ярким примером которой является программа «Доверие» с 17,5% до 2 лет на сумму до 2 млн. рублей. Кроме того, банк предлагает организациям и усовершенствованные виды кредитования. В их число входит корпоративное кредитование (зарплата, налоги и т.д.,0), кредиты предприятиями оборонной промышленности, кредитование инвестиций и строительных объектов.

Таким образом, широкий спектр различных вариантов позволит как частному, так и юридическому лицу выбрать оптимальное решение.