Все кредиты можно классифицировать по величине суммы на три категории: мелкие, средние и крупные.

Мелкие кредиты – это обычное потребительское кредитование, ссуды на любые цели либо на покупку какого-то товара. Этот вид кредитования наиболее широко распространен, и занимаются им практически все банки, присутствующие на рынке страны, поскольку он достаточно высокодоходен и прост в оформлении и выдаче. Средние кредиты – это обычно кредиты для малого бизнеса, и выдаются они под залог имущества вашей фирмы. Крупные же кредиты выдаются под большой залог и всегда на индивидуальных условиях, поэтому, какой нужен доход для большого кредита, будет решать банк в каждом конкретном случае. Сразу же возникает следующий вопрос: где взять кредит, под какие проценты, в каком банке проще оформление, и наконец, что будет, если кредит не гасить? (Хотя такой вопрос возникать и не должен – как минимум вы испортите свою кредитную историю, а как максимум – останетесь без кредита и без своего имущества).

При оформлении крупного кредита будьте готовы к тому, что кредит будет выдаваться под залог ликвидного имущества: недвижимость, оборудование, ценные бумаги, транспорт, депозиты – таким образом банк страхует себя от возможных рисков, связанных с вами и вашим бизнесом. При легком кредите возможна его выдача под товар в обороте. Если же вы вносите первоначальный взнос от 30% и более, а остальную сумму вам дает банк, то возможна выдача под залог покупаемого имущества.

Отдельная категория кредитов – кредиты на развитие бизнеса. Это кредит, по сути, без обеспечения (пока бизнеса-то еще и нет,0), и кредиты это долгосрочные, так как выдаются сроком до семи лет. Поэтому для выдачи такого кредита, кроме стандартного пакета документов, банк потребует от вас еще и бизнес-план, в котором будет обоснование развития вашего бизнеса на ближайшие годы, и если специалисты банка посчитают его реальным, а бизнес – перспективным, то кредит, скорее всего, вам выдадут. Охотно банки выдают большие, но краткосрочные кредиты, например, для уменьшения дефицита оборотных средств, кассовых разрывов, других срочных проблем. Возвращаются такие кредиты быстро, а проценты по ним вполне приличные.

Большие минусы больших кредитов – это их высокая стоимость, поскольку рентабельность вашего бизнеса для их возврата должна быть не менее 20-25%, солидный по объему пакет документов для выдачи кредита, поскольку банк должен быть уверен в вашей платежеспособности, а также необходимость предоставления обеспечения по кредиту (либо под залог вашего имущества, либо под поручительство). Естественно, что кредит вам не выдадут на всю стоимость залога, дисконт (уменьшение стоимости, а соответственно, и суммы кредита) составляет от 30 до 50 процентов, так что протягивайте ножки по одежке. Процентная ставка по большим кредитам также зависит от ряда факторов: от суммы займа, его срока, вашего финансового состояния и обеспечения по кредиту. Самые невыгодные для вас, но самые доходные (и самые рисковые) для банков – это беззалоговые кредиты (небольшие ссуды на любые цели, кредитные карты). Процентная ставка по ним может достигать 25-30, а то и до 50% годовых. Если же кредит с обеспечением залогом или поручительством, то процентная ставка вряд ли будет больше 20 %. Так что исходя из суммы кредита, его срока, процентной ставки, будет рассчитан ежемесячный платеж по нему, а от него напрямую и будет зависеть, какой нужен доход для большого кредита.

Так что задумываясь, как взять большой кредит, просчитывайте все варианты, рассчитывайте свои финансовые возможности, но не бойтесь этого слова – «кредит», ведь весь мир «живет в кредитах».