Сегодня многие банки предлагают своим клиентам новую кредитную программу — заем под залог вклада. У этого варианта кредитования есть целый ряд значительных преимуществ по сравнению с обычными беззалоговыми кредитами и займами под залог недвижимой собственности.

Для кредиторов предоставление кредитов под залог вклада является чуть ли не самым привлекательным видом кредитования. Если кредитный долг не будет погашен, банку не придется продавать залог и тратить время — достаточно будет просто списать деньги с депозита. Однако по российским законам это не совсем легально, так как у вкладчика есть право в любой момент затребовать свои деньги назад и получить их в полном объеме, а значит, кредитная организация не может использовать вклад для погашения прочих обязательств заемщика. А значит, у клиента при обращении в суд есть все шансы выиграть дело, и такие прецеденты в судебной практике имели место. Но чаще должники все же соглашаются на списание средств с депозитного вклада, так как кредит все равно нужно погашать тем или иным образом.

Кредит под залог депозита несет свои выгоды и заемщику. Если срочно понадобятся деньги, можно не снимать их с депозита досрочно, теряя при этом проценты (а порой и уплачивая штраф,0), а взять необходимую сумму взаймы на оптимальных условиях, в особенности когда заем берется на короткий срок. Процентные ставки по кредитам в залог вклада, как правило, ниже процентов по обычным займам, а так как они частично погашаются за счет депозитных процентов, то итоговая переплата составляет всего 3-4 процента. Еще один несомненный плюс в том, что вкладчику для оформления кредита нужно представлять в банк минимальный пакет документов, а при возникновении финансовых затруднений можно не бояться, что кредитор конфискует в счет долга квартиру или машину.

Размер кредита под залог вклада обычно составляет от 70 до 95 процентов от стоимости вклада. При оформлении займа в отличной от депозита валюте размер предоставляемых в долг денег уменьшается. Длительность кредита зависит от длительности депозита и зачастую оканчивается на несколько месяцев раньше. Залогом может быть не только депозит самого клиента, но и вклад третьего лица, выступающего в данном случае в качестве своеобразного поручителя.

Кредит под залог вклада может предоставляться и юридическим лицам. Ссуда в этом случае оформляется как на саму фирму, так и на другого юридического или физического клиента. Но в отличие от частных клиентов, компаниям и предприятиям приходится собирать полный пакет документов, в которое входит согласие собственника на применение депозита в качестве залога. Наличие вклада не избавляет юридические лица и от проверки финансового состояния. Более гибкой альтернативой займа под залог вклада для юридических лиц может стать возобновляемая кредитная линия или овердрафт.