В наше время многие банки, рассматривая заявки на оформление кредита, прибегают к услугам бюро кредитных историй. Эти организации собирают все сведения о заемщиках, которые в дальнейшем используются банками при оценке благонадежности потенциального потребителя. Функционирование БКИ вполне официально и регламентируется законом.

В любую кредитную историю входит три части: первая, титульная, включает сведения о заемщике – его место жительства, паспортные данные и другую подобную информацию. Вторая – основная часть содержит данные по займам, в частности, непогашенным и просроченным. В третьей части заключаются дополнительные характеристики клиента, личностные в том числе.

Благодаря положительной кредитной истории можно легче получить кредит и рассчитывать на некоторые послабления, вроде скидок, более выгодных кредитных условий и прочего. Если же кредитная история подпорчена, то человек может и вовсе лишиться дальнейшей возможности брать денежные средства у банка взаймы. Но в действительности, все не так ужасно.

Мало, какой банк станет отказывать потенциальному заемщику в кредите, не попытавшись разобраться, как и отчего его кредитная история была испорчена. Банкам нужны заемщики, поскольку нужно куда-то вкладывать средства, привлеченные при помощи депозитов. К тому же, чтобы получить межбанковский кредит на международном уровне, нужно обладать базовым кредитным портфелем. Если же речь идет об ипотечных кредитах, то банки так или иначе выступают в качестве партнеров и акционеров больших девелоперских компаний, поэтому опять же заинтересованы в наличии большого числа клиентов.

Поэтому немного испорченная кредитная история сама по себе ничего не значит. Необходимо знать, что именно ее испортило. Если причина тому просроченные платежи, важна продолжительность задержки выплат. По-настоящему серьезная просрочка, говорящая о неблагонадежности кредитозаемщика – это задержка на 90 и больше дней. На менее длительные опоздания банковская компания может закрыть глаза.

Помимо этого, в последнее время кредиторы стали принимать во внимание причины просрочек: поскольку во время финансового спада у многих должников появились довольно серьезные причины для неплатежей. Как бы ни обстояло дело, любой просроченный платеж можно «искупить» безукоризненными платежами в срок в течение последних двух лет.

Более серьезная повинность – непогашение кредита, однако и в подобном случае можно склонить банк в свою сторону, если к кредитной заявке приложить квитанции, подтверждающие, что в течение последних двух лет вы исправно оплачивали коммунальные услуги. Доводом в пользу клиента могут стать и данные об успешном погашении небольшой ссуды по кредитной карточке.

Дабы избежать неприятных неожиданностей при оформлении ссуды, надо самостоятельно изучить свою историю займов. В этом случае закон на стороне заемщика – надо только подать запрос в БКИ. Изучив основную часть кредитной истории, можно понять, какие претензии могут возникнуть у банка и как аргументировано на них ответить. К тому же, порой случается так, что история займов портится не по вине заемщика, а потому что банк неправильно оформил закрытие договора займов. В подобном случае надо подать ходатайство об исправлении кредитной истории.