На что обратить внимание при получении ипотечного кредита?

Главная » На что обратить внимание при получении ипотечного кредита?

На что обратить внимание при получении ипотечного кредита?

Любое кредитное учреждение, прежде чем выдать ипотечный кредит, очень тщательно оценивает потенциального заемщика. Однако, почему банки оставляют за собой право решать, кого принять в число своих клиентов, а кого  - нет, если именно заемщик выбирает кредитное учреждение, в котором он будет кредитовать ближайшие несколько лет и если именно заемщик обеспечивает банк прибылью в виде процентов за использование кредита? Также остается открытым вопрос, почему многие заемщики к выбору кредитного учреждения подходят очень необдуманно, порой соглашаясь на кредитора весьма спонтанно? В настоящее время большое количество российских банков предлагает своим клиентам программы ипотечного кредитования, и каждая программа имеет собственные условия, которые способны заинтересовать определенную категорию граждан. Возникает вопрос, почему заемщики, обеспечивающие прибыль банкам, не могут разговаривать с банками практически на равных, выдвигать им собственные условия?

Во-первых, следует отметить очень низкую финансовую культуру потребителей. Очень часто происходит так, что клиент, приходя в кредитное учреждение за ипотечным кредитом, принимает во внимание исключительно размер процентной ставки по кредиту. Как только люди слышат о программе с низким процентом, или вообще без него, они отбрасывают иные варианты, обращаясь за кредитом именно в этот банк, беззаветно доверяясь ему и даже не задумываясь о том, что в любом случае будут подводные камни. По сравнению с Западом, где работа банков производится для клиентов, где сотрудники посещают специальные тренинги, обучающие работе с клиентом, где клиента очень ценят и работают специально для него, в российских банках ничего этого не наблюдается. Именно поэтому потенциальному заемщику остается самостоятельно разбираться во всех тонкостях кредита, и для осуществления столь крупной и значимой в жизни человека сделки, как оформление ипотеки, заемщик обязан быть в курсе всех вопросов, присутствующих в данной области. В данной статье мы разберемся, на что следует обратить внимание при оформлении  ипотечного кредита.

Первое, на что обращается внимание - это процентная ставка. В настоящее время можно оформить кредит под 9-15% годовых. Однако не спешите бросаться в объятия банку с минимальной процентной ставкой – сперва поинтересуйтесь, есть ли здесь комиссии, взимаемые банком за оформление и выдачу кредита, а также за его сопровождение, снимут ли с вас комиссионные за осуществление безналичного перевода? Запомните, именно эти суммы могут значительно увеличить стоимость кредита, и тогда он уже не покажется вам таким уж выгодным.

Во-вторых, узнайте в банке, есть ли здесь возможность воспользоваться скидками. К примеру, многие банки для своих клиентов-держателей зарплатных карт предлагают более выгодные условия кредитования, а также предлагаются сниженные ставки и более лояльные условия в кредитования для самих сотрудников банков.

Еще один момент, на который следует обратить внимание – это размер первоначального взноса по кредиту. Именно от величины первоначального взноса очень часто зависит размер процентной ставки. Этот момент следует обязательно уточнить в банке, а затем просчитать, какую сумму вы сможете заплатить сразу же. При этом следует учитывать и другие достаточно крупные платежи, которые банк потребует внести на оформление страхового полиса, оплату нотариальных услуг, комиссии и так далее.

Обратите внимание, практически каждый банк на своей официальной странице в интернете предлагает воспользоваться услугами онлайн кредитного калькулятора. Здесь каждый желающий может рассчитать, какую сумму кредита он при своих возможностях сможет попросить у банка. Калькулятор вычислит саму сумму, срок кредитования, размер процентной ставки по кредиту, а также подберет для заемщика идеальный для него вариант. Не забывайте, часто случается так, что банк, предлагающий «самые низкие процентные ставки» на самом деле требует больший ежемесячный платеж, нежели банк, в котором ставки «более высокие».

Схема погашения кредита – выбрать вам аннуитетный платеж или дифференцированный? Следует понимать суть обоих платежей, чтобы выбрать подходящий для себя. Дело в том, что аннуитетный платеж предполагает, что в начале срока будет выплачиваться большая часть процентов по кредиту, и лишь маленькая часть – тела кредита, а к концу срока процентов останется меньшая часть, а тело кредита будет занимать практически весь ежемесячный платеж. Обратите внимание, что в случае аннуитетного платежа вам будет очень невыгодно погашать платеж досрочно – вам итак предстоит выплатить лишь тело кредита, а проценты давно уплачены. Именно поэтому наиболее предпочтительной схемой выплаты кредита для заемщика является дифференцированная схема – с каждым месяцем кредитные платежи будут уменьшаться, так как погашается тело кредита, а проценты рассчитываются на остаток долга.

Срок кредитования – еще один вопрос, о котором стоит поинтересоваться в банке. Помните, процентная ставка по кредиту будет тем меньше, чем меньший срок кредитования вы выберете. Здесь вам помощь окажет все тот же кредитный калькулятор, который поможет рассчитать все варианты и выбрать подходящий именно для вашего случая. При этом перед вами встанет вопрос, что для вас будет лучше: выплачивать банку большую сумму в течение нескольких лет, или же платить по чуть-чуть, но 20-25 лет, при этом значительно переплачивая. Обратите внимание, в конце 2011 года в России были отменены штрафы, которые банки требовали за погашение кредита до окончания срока его действия. Поэтому, если у вас будет возможность и желание, вы сможете закрыть свой кредит раньше.

Особое внимание следует обратить на дополнительные услуги кредитного учреждения, например оформление страхового полиса жизни и здоровья заемщика и нотариальные услуги. Часто банки имеют дело лишь с ограниченным списком нотариальных контор, где предоставление услуг оплачивает по завышенному тарифу. То же самое можно сказать и о страховых компаниях. Так, банк, сразу снизивший процентную ставку, свою прибыль все равно получит – от сделки со страховой компанией и нотариальной конторой. Итак, процентные ставки все также остаются высокими за счет части оплаты услуг нотариуса и страховщика.

Помните, ваше душевное спокойствие и финансовое благополучие вашей семьи зависит исключительно от того, насколько серьезно вы подойдете к выбору кредитного учреждения для того, чтобы оформить ипотечный кредит. Надежный и честный банк всегда будет вести открытую «игру» и не станет предлагать вам высокие процентные ставки по кредиту или дополнительные дорогостоящие услуги.

Читайте так же:

На что обратить внимание при получении ипотечного кредита? На что обратить внимание при получении ипотечного кредита?

В настоящее время большое количество российских банков предлагает своим клиентам программы ипотечного кредитования, и каждая программа имеет собственные условия, которые способны заинтересовать определенную категорию граждан.

Ставки по ипотеке: ждать ли повышения? Ставки по ипотеке: ждать ли повышения?

В конце 2011 года экспертами были сделаны вполне оптимистические прогнозы насчет довольно стремительного роста рынка ипотечного кредитования на 2012 год. Однако именно этим прогнозам, видимо, и не суждено превратиться в жизнь.

Оформление ипотеки, находясь в декретном отпуске Оформление ипотеки, находясь в декретном отпуске

В одном из российских банков не так давно произошел весьма показательный случай, удививший многих сотрудников. В отделение пришла молодая и довольно приятная женщина, чтобы уточнить условия ипотечного кредитования.

Что такое покупка земли в ипотеку? Что такое покупка земли в ипотеку?

На сегодняшний день в большинстве крупных городов (в том числе и в Москве) складывается тенденция территориального расширения. В связи с этим стали пользоваться популярностью земельные участки в ближайшем пригороде.