Сегодня одним из самых востребованных среди населения России кредитных продуктов остается автокредит. И оно из самых лучших предложений в данной категории по-прежнему предлагает Сбербанк России, с некоторыми предложениями которого мы Вас уже успели познакомить. У Сбербанка существуют базовые программы автокредитования и специальные программы. Именно об их преимуществах и недостатках, условиях и процентных ставках мы и расскажем в этой статье.

Для начала разберемся с базовой программой автокредитования от Сбербанка России. Сразу можно отметить, что данная кредитная программа является кредитом на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства. Важно отметить возраст приобретаемого автомобиля: на день оформления кредитного договора он не должен быть старше пяти лет для представителей китайских и российских марок, и не старше 10 лет – для всех остальных марок.

У автокредитования по базовой программе, конечно, существуют определенные преимущества, например, отсутствие каких-либо комиссий по кредиту. Вторым плюсом, несомненно, является то, что заемщик имеет право выбирать автомобиль на протяжении 180 календарных дней с момента принятия решение о выдаче кредита. Третье – банк учитывает совокупный доход семьи, поэтому Вы можете привлечь супругу или супруга в качестве своего созаемщика по кредиту.

Основные условия программы автокредитования «Базовый». Кредит можно оформить в одной из трех валют – рублях, долларах или евро. Каждая валюта имеет свои ограничения. Для кредита в рублях максимальная сумма займа составляет 5 млн. рублей, минимальная равна 45 тысячам рублей. Для долларового кредита максимальная сумма будет равна 150 тысячам долларов, минимальная де – 1,4 тысяч и. для кредита, выданного евро, Вы можете получить максимальную сумму в 120 тысяч евро, или минимальную в 1 тысячу евро.

Отметим, что сумма кредита, выданная Сбербанком России, не превышает 85% от стоимости выбранного автомобиля. Если сказать другими словами, что минимальный размер первоначального взноса по кредиту не может быть менее 15%. Базовый автокредит может быть оформлен на срок от 3 месяцев до пяти лет. Для граждан с временной регистрацией также разрешается оформлять кредит, однако срок его действия должен быть не более срока, на который оформлена временная регистрация.

Нельзя не отметить, что Сбербанк является активным участником программы по утилизации старых автомобилей, однако участие его здесь происходит особенно. Владельцам очень старых автомашин, которые были сданы в утилизацию, выдается ваучер на сумму в 50 тысяч рублей, которые можно потратить на первоначальный взнос по кредиту. Следует отметить, что в Сбербанке отсутствует комиссия за оформление и выдачу кредита. В качестве залогового обеспечения по автокредиту выступает непосредственно приобретаемое транспортное средство. Помните, при подписании кредитного договора Вы также должны оформить страховой полис, который будет оберегать ваш автомобиль от угона, ущерба, утраты и других происшествий. Страховка оформляется в пользу банка и действует весь срок действия кредитного договора. Кстати, если у Вас нет средств на оплату страховки, ее стоимость может быть включена в стоимость самого кредита, а это является еще одной удобной особенность автокредита от Сбербанка.

Процентная ставка по автокредиту от Сбербанка

Как правило, процентная ставка зависит от нескольких факторов одновременно. К примеру, какова ваша кредитная история, или в какой валюте вы предпочитаете оформить кредит, в каком размере вы готовы предоставить первоначальный взнос по займу и многое другое. Если Вы являетесь держателем зарплатной карты от Сбербанка, у Вас появляется шанс, что процентная ставка будет снижена. Также на сниженную процентную ставку могут рассчитывать и работники аккредитованных Сбербанком предприятий. Еще один момент, играющий важную роль при уменьшении процентной ставки – это желание приобрести новый и подержанный автомобиль. В случае покупки новой автомашины процентная ставка снижается, а кредитование подержанного транспортного средства обойдется вам немного дороже. Можно сказать, что на сегодняшний день процентные ставки в Сбербанке по автокредиту колеблются между 10,9% и 16%.

Условия кредитования. Документы

В принципе, требования, которые предъявляет Сбербанк к потенциальным заемщикам, не отличается от других банков. Заемщиком может стать гражданин РФ, прописка может быть в любом городе России. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года, но и не более 75 лет.  Кроме того, заемщик должен предоставить в банк документы, что у него имеется стаж работы от одного года за прошедшие пять лет, стаж работы на последнем месте должен составлять не менее шести месяцев.

Оформление автокредита в Сбербанке требует от заемщика предоставления следующих документов: паспорт заемщика, справка о доходе по форме 2-НДФЛ, заверенная по месту работы копия трудовой книжки, список остальных документов необходимо уточнить в офисе банка. Это может быть платежный документ, договор купли-продажи автомашины, а также страховой полис, защищаюй от рисков угона, ущерба и утраты в пользу Сбербанка.

Нельзя не отметить одну ситуацию, которая очень часто встречается в нашей стране. Созаемщик, в качестве которого выступает супруг или супруга, вносит первоначальный взнос, причем в этому банк относится вполне нормально. Однако в нашей стране практикуется оформление транспортных средств в совместную собственность, поэтому в случае, если будет происходить развод между супругами, автокредит Сбербанка поделить будет очень непросто. Часто в качестве основного заемщика банк выбирает одного из супругов, который кажется более благонадежным, а в реальности автомашиной пользуется другой супруг, который по кредиту и платит. Так вот можно дать один очень существенный совет: если Вы из собственных средств оплачиваете и первоначальный взнос, и все остальные платежи по кредиту, то в квитанциях об оплате указывайте свои данные, а не того человека, на которого оформлен кредит, Так в случае раздела имущества Вам будет легче доказать, что транспортное средство является Вашей собственность, а не супруга или супруги.

Еще один важный нюанс, который нельзя не отметить: с 2011 года автокредит Сбербанка требует от заемщика регистрации залогового автомобиля в ГИБДД. Делается это для того, чтобы купленный в кредит и находящийся в залоге у банка автомобиль не был перепродан в качестве подержанного.

Заявка на получение кредита, как утверждается в рекламе Сбербанка, рассматривается в течение двух рабочих дней. Однако на самом деле, учитывая ту щепетильность, с которой Сбербанк проверяет все документы и нередко возникающее желание осмотреть приобретаемый товар, рассмотрение заявки может занять и 5 дней, а может растянуться на две недели. В случае согласия банка не предоставление вам кредита, вся сумма займа перечисляется на счет открытого в банке вклада, с которого и осуществляются все приходно-расходные операции, а также перечисляются средства в страховую компанию и в автосалон.

Автокредит Сбербанка погашается равными платежами согласно графику при помощи аннуитетной схемы платежей. Сбербанк предусматривает возможность погашения автокредита досрочно, однако сделать это можно только по прошествии четырех первых платежей по кредиту. По решению Высшего арбитражного суда, в соответствии с Гражданским кодексом досрочно расторгнуть договор можно в любое время. Следовательно, штрафные санкции и запреты в отношении кредитных договоров применяться не должны.

В случае просрочки Вас ожидает штраф, размер которого составляет 0,5% от суммы просроченного платежа, который начисляется за каждый просроченный день, начиная со следующего за установленной кредитным договором датой платежа дня.

Итак, можно подвести некоторые итоги по базовому автокредиту, который предоставляет Сбербанк России. Условия кредитования здесь довольно приемлемые, можно сказать, что мягкие. Но Сбербанк предлагает далеко не единственную программу автокредитования.

Напоследок обратим Ваше внимание на то, что Сбербанк отличается от других банков тем, что составляет грамотные и юридически качественные тексты кредитных договоров, а также всех документов, с ними связанных. Поэтому прежде чем подписывать, внимательно ознакомьтесь с текстом, так как после подписания спорить с банком в судебном порядке будет практически бессмысленно.