Уже давно автомобиль перестал быть роскошью теперь автомобиль – это просто средство передвижения, однако весьма дорогое. Поэтому в настоящее время многие граждане приобретают автомобиль с помощью кредита. Одновременно с этим все хотят получить авто подешевле да побыстрее. Сегодня очень многие граждане страны продолжают получать неофициальную, «серую» заработную плату, поэтому они просто не в состоянии предоставить банку доказательства своей платежеспособности. Если Вы принесете в банк справку, где будет указано, что Ваша заработная плата составляет «8 тысяч рублей без учета налогов», согласитесь, банку трудно будет согласиться на решение выдать вам кредит. Но что же делать, если на самом деле зарплата этого гражданина составляет 50, а то и 60 тысяч рублей, и он вполне может оплатить кредит за 2-3 года. Более трудная ситуация складывается с частниками, которые работают на дому и никак не фиксируют свои доходы, или фрилансерам, которых с каждым днем становится все больше. У них нет никакой возможности доказать документально, что у них приличный заработок и они в состоянии оплатить автокредит. Так же и с индивидуальным предпринимателем, чей бизнес приносит нестабильный заработок. Этот список можно перечислять очень долго. Но одно остается неизменны – автомобиль необходим как воздух. На что же идут банки, чтобы их клиенты могли все-таки воспользоваться услугой автокредитования, даже если их доход не может быть подтвержден? Придумана программа автокредитования без справок, при котором клиент предоставляет минимальный пакет документов.

Автокредит без справок: проще и дороже

Абсолютно все банки понимают, что сегодня в нашей стране сложилась такая ситуация, что большая часть населения или получает такую заработную плату, что они не могут рассчитывать на получение кредита, или у них вообще отсутствует официальный доход. Специально для них банки стали предлагать программы атвокредитования по двум документам, где не требуется предоставлять  справку о доходах. Такие кредиты получили название экспресс-кредиты.

Безусловно, такие кредиты обладают рядом преимуществ. К примеру, экспресс-кредит крайне легко оформить, так как необходимо иметь при себе лишь гражданский паспорт РФ, а также предоставить любой другой документ, подтверждающий личность заемщика, в качестве которого может выступать заграничный паспорт или военный билет, или ИНН. Банк не потребует от Вас никаких дополнительных документов или справок. Решение о предоставлении кредита будет вынесено в течение одного дня даже в случае наличия у заемщика чистой, «нулевой» кредитной истории.

Для выдачи экспресс-кредита банки, как правило, требуют от заемщика предоставить паспорт (важно, если Вы являетесь лицом без гражданства, кредит Вам не оформят) и еще один удостоверяющий вашу личность документ – загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение.

Но на этом все преимущества экспресс-кредита заканчиваются. Теперь необходимо перечислить минусы кредита, которых, к сожалению, намного больше, чем плюсов. Для начала отметим, что банк в данном случае проявляется к вам высшую степень доверия и этим самым подвергает себя повышенному риску, так как он не имеет никакого представления о том, каково ваше финансовое положение. Для того, чтобы хотя бы на часть застраховать себя от случая «невозврата» кредитных средств, банк предлагает заемщику за свой кредиты выплачивать очень высокие проценты. К примеру, экспресс-автокредит будет иметь процентную ставку, которая выше ставки по обычному кредиту с полным пакетом документов (8-10% годовых) на 7%, 10%, а иногда и на все 15% годовых. К тому же внимательно прочитайте кредитный договор: возможно здесь Вы найдете целый ряд невыгодных для Вас условий, которые банк включает туда только потому, что кредит выдается быстро. Конечная сумма будет намного преувеличена, а также на вас будут наложены многочисленные обязательства. Для того, чтобы попытаться немного сэкономить даже на таком дорогом кредите, попробуйте сравнить предложения нескольких банков и выбрать самое выгодное для себя.

Для наших читателей мы раскроем небольшой секрет, каким образом можно сэкономить на процентах. Запомните, сэкономить на процентах, уменьшив их, можно, оформив на приобретаемый автомобиль полис страхования КАСКО. Уже давно не является секретом, что кредит без справки и без страховки является самым дорогим кредитом. Процентная ставка по такому кредиту может быть даже 30% годовых. Также иногда можно понизить ставку и с помощью оформления страхового полиса жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки автокредитов

Для того, чтобы нашим читателям стало понятно, каким образом возрастают процентные ставки по экспресс-кредит, мы решили сравнить три предложения от трех разных банков России: Росбанка, Райффайзенбанка и Ренессанс-Кредит. Итак, программа экспресс-кредитования от Росбанка без страхового полиса предлагает процентную ставку в размере 24-27% годовых, при оформлении полиса КАСКО ставка равна 14,5 - 18,5% годовых, обычный кредит с полным пакетом документов выдается под 10,5 - 16,5% годовых.

Примерно такая же ситуация наблюдается и в случае экспресс-кредита от Райффазенбанка: автокредит без справок и без полиса страхования предлагается под 18-20% годовых, без справок, но с полисом - 16,4—18,4% годовых, а обычный автокредит со справкой о доходе имеет ставку в от 8-15,5% годовых.

Надо отметить, что сегодня находятся и такие банки, которые настолько доверяют своим клиентам, что готовы предоставить ему кредит на покупку авто и без справок о доходах, и у частного лица, а не в автосалоне. Одним из таких банков является Ренессанс-Кредит, который сегодня предлагает оформить исключительно экспресс-кредиты.

В заключение можно обратить внимание на несколько основных пунктов, которые необходимо учитывать потенциальным заемщикам при выборе программы автокредитования:
- если процентная ставка имеет более низкое значение, то это означает, что стоить вам он будет дешевле, нежели кредит с большей процентной ставкой. Особое внимание следует уделить различным комиссиям;
- не поленитесь узнать до полписания кредитного договора, какими способами Вы сможете снизить процентная ставку по автокредиту, например, оформление страхового полиса КАСКО, здоровья и жизни заемщика и другое.

Заключение: время - деньги

В наше быстрое время само время играет очень большую роль. И именно потому, что для многих время очень дорого, они предпочитают не собирать все необходимые для автокредита справки и документы, им проще взять дорогой кредит, но без справок. В этот момент следует хорошо подумать, что для Вас будет наиболее важным: оформить простой кредит, потратив на сбор справок всего несколько часов в неделю, но получить «дешевый» кредит, или же переплатить до 40%, но получить кредит за один день. Помните, даже если Вы собираетесь приобрести автокредит в банке, где Вы являетесь обладателем зарплатной карты, лучше всего не загонять себя в жесткие рамки, беря экспресс-автокредит, а взять кредит со справками, но дешевле. Удачи вам!