Попробуем определить, какими преимуществами банковские пластиковые карточки обладают, по сравнению с обычными наличными купюрами:

Надежность. Утеря банковской карты не ведет к потере денег, поскольку средства хранятся на клиентском счете в банке. Если карта утрачена, нужно только вовремя ее заблокировать.

Простота. Если выезжать заграницу, захватив с собой вместо пачки наличных банковскую карту, можно избежать разной нервотрепки и проблем, связанных с необходимостью декларировать наличные деньги и страхом их утратить. Декларировать карточку не нужно. Кроме того, не надо менять валюту на местную, поскольку при расчете с помощью карточки конвертация происходит автоматически.

Удобство. Оплачивать товары и услуги намного удобнее с карточки, поскольку не надо носить с собой большую сумму наличных денег. Пластиковая карта уже сама по себе является гарантией, что вас не обсчитают и не выдадут сдачу фальшивыми банкнотами. Кроме того, благодаря подобной карточке у человека появляется круглосуточный доступ к своему счету в банке.

Контроль. Благодаря карточке контролировать семейный бюджет становится намного удобнее. Не нужно думать и вспоминать, когда и сколько денег было потрачено, поскольку всегда можно запросить в банке выписку со своего счета.

Экономия. Совершая валютно-обменные операции за рубежом, можно конвертировать деньги по намного более выгодному курсу, нежели в пунктах обмена.

Доход. Размещенные на счете в банке деньги, которым клиент пользуется, приносят дополнительный доход на остаток средств в виде процентов при проведении операций с применением карточки.

Есть разные критерии классификации карточек. К примеру, карты классифицируются по территории обслуживания. Так, все карточки, действующие на территории России, подразделяются на:

Локальные карточки, которые выпускают банки России и которые обслуживающиеся лишь на российской территории.
Международные карточки, выпускаемые российскими или зарубежными банками и обслуживаемые как заграницей, так и на территории России.

Карты классифицируются и по системе расчетов. Это порядок использования карточного счета, банковской кредитной линией, взимания банком процентов за обслуживание кредитной линии, порядок пополнения счета и прочее.

По схеме расчетов различаются такие типы карточек:

Дебетовая карточка, это механизм, при помощи которого Клиент может использовать деньги в пределах тех, что остались на его счете.
Кредитная карта – это та банковская карточка, по которой Клиент пользуется средствами предоставляемого Банком кредитного лимита.

Классификация карточек по платежным системам. МПС или Международные Платежные Системы, как правило, являются некоммерческими ассоциациями, объединяющими банки по всему миру. Именно банки занимаются выпуском и организацией приема карточек. А роль платежных систем сводится к посредничеству между банками и организации расчетов, а также к обеспечению технического взаимодействия между всеми участниками этой системы.

То есть, основная масса платежных систем является совокупностью банков, которые взаимодействуют между собой в деле эмиссии и приема к оплате карточке в рамках общих процедур и правил, установленных для членов этой платежной системы. Понять, к какой международной платежной системе принадлежит карта можно по имеющемуся на ней логотипу, а также по специальным средствам защиты. Обычно банки занимаются выпуском и принимают к расчету карты определенных платежных систем. К крупнейшим в мире МПС относятся:

VISA International.
MasterCard International.

Помимо этого, карты можно классифицировать по следующим категориям: классические, электронные, платиновые, золотые, предоплаченные, виртуальные.

Классические карточки являются наиболее распространенными и востребованными во всем мире. Благодаря им можно снимать наличные в сетях терминалов, которые обслуживают карты Visa и MasterCard, а также платить за услуги и товары в магазинах, оснащенных банкоматами и электронными терминалами, которые работают в online- режиме. Если карта эмбоссированная, с ее помощью можно платить за покупки и услуги в торговых сетях, которые оборудованы импринтерами, функционирующими в offline- режиме. Исключение составляет карта VCU, которая хотя и относится к классической категории, является неэмбоссированной. Все это дает классическим картам более широкую сеть приема, нежели картам «электронным». Классические пластиковые карты можно использовать и для проведения операций в Интернете. С их помощью можно забронировать гостиницу или автомобиль. К подобной категории карт можно отнести MasterCard Mass и Visa Classic.

Электронные карты являются наиболее доступными благодаря своей низкой стоимости. Благодаря им можно снимать наличные в сетях терминалов, которые обслуживают карты Visa и MasterCard, а также платить за услуги и товары в магазинах, оснащенных банкоматами и электронными терминалами, которые работают в online- режиме. Электронные карты можно оформлять даже лицам, достигшим 14-летнего возраста. К категории электронных можно отнести карточки MasterCard Cirrius/Maestrо и Visa Electron.

Платиновые карты представляют собой элитные карточки МПС. Обладают функционалом золотых карточек и дополнительными услугами, вроде возможности арендовать элитные автомобили по специальным тарифам и прочие. К категории платиновых карточек относятся MasterCard Platinum и Visa Platinum.

Золотые карточки – это престижные дорогие карты, задача которых заключается в подчеркивании статуса и кредитоспособности своего владельца. Оснащены функционалом классических карточек, а также комплексом дополнительных услуг, вроде экстренной (в течение 72 часов) выдачи наличных либо перевыпуска карты в случае ее потери заграницей. К числу золотых карт относятся MasterCard Gold и Visa Gold.

Предоплаченные карты выпускаются МПС VISA International. В случае если у клиента нет времени на оформление международной пластиковой карточки с открытием банковского счета, он может поместить деньги на карту Visa TravelMoney Cash Passport, и при поездке заграницу взять наличные деньги в необходимой валюте в любом терминале, работающем с картами Visa. Чтобы получить Visa TravelMoney Cash Passport совсем не нужно обладать банковским счетом. Эта карточка не предназначена для оплаты услуг и покупок в магазинах.

Виртуальная карточка представляет собой особый механизм для проведения безопасных расчетов в Интернете. Она сочетает разумный уровень безопасности и широкую сеть приема в Интернет-магазинах. На сегодняшний день подобную карточку выпускает только MasterCard International. Благодаря такой пластиковой карточке, как MasterCard Virtual, клиент может осуществлять покупки в любых виртуальных магазинах, которые принимают карты MasterCard к оплате. Для обычных магазинов или снятия денег со счета эта карта не годится.

В последнее время на рынке кредитования населения немаловажное значение стали иметь кредитные карточки.

Кредитная карта представляет собой пластиковую карточку, на которую банковское учреждение открывает заемщику кредитную линию, ограничивая ее определенным лимитом. Для этого не нужен залог или поручительство. То есть кредитная карточка – это и есть кредит, предоставляемый, вне зависимости от того, может ли частное лицо заложить в банке какое-либо имущество либо денежные средства. Рассмотрим, каким преимуществом обладают кредитные карточки:

Возобновляемость кредита. То есть время и силы на оформление карты нужно потратить лишь один раз, а затем, при условии своевременного погашения задолженности, клиент может снова и снова пользоваться карточкой с возобновленным лимитом.
Возможность выбора. Клиент может осуществлять любые приобретения, вне зависимости от того, есть у него сейчас или нет наличные деньги. Кредитка избавляет от необходимости «копить» деньги на очередное приобретение.

То, какой лимит банк установит на предоставляемый кредит, целиком зависит от материальной обеспеченности клиента и его кредитной истории. По окончанию отчетного месяца клиент получает выписку по счету, где указана минимальная часть использованного кредита, то есть минимального платежа, возместить которую необходимо для возобновления кредитной линии. Многие банки предлагают услугу овердрафта, когда возможен перерасход кредитуемых средств, но необходимо понимать, что в этом случае дальнейшее кредитования будет осуществляться под более высокую процентную ставку.

Кредитная карточка – это удобное средство платежа за услуги и товары. Благодаря ей не нужно заботиться о наличии денег в кошельке. К недостаткам можно отнести лишь ограничения, устанавливаемые банкой для обналичивания денег. Главным плюсом кредитки - является возможность прибегать к кредитным средствам по мере надобности. Если заемщики потребительского кредита должны платить проценты сразу на всю сумму займа, то владельцы кредитных карточек выплачивают проценты, которые банк начисляет лишь на фактически использованную часть долга.

Единственным неудобством кредиток является то, что воспользоваться ими можно далеко не во всех торговых точках. Впрочем, ситуация поправима, так как сегодня все большее число крупных торговых сетей принимает кредитные карты к оплате.