В жизни, к сожалению, бывают случаи, когда, оформив кредит в банке, человек спустя некоторое время, понимает, что не в состоянии его обслуживать. В разгар недавнего финансового кризиса такие случаи были буквально на каждом шагу. На многих предприятиях шли массовые сокращения штата, люди лишались работы, а кредиты оставались, и их нужно было выплачивать.

Эксперты рекомендуют в подобной ситуации идти в банк и сообщать о своей неплатежеспособности. Как правило, банки идут навстречу таким заемщикам, пересматривая условия договора.

Многие клиенты банков, допустив просрочку, просто прячутся от кредиторов, думая, что все вот-вот наладится и просрочку можно будет закрыть. Некоторые вообще считают, что долг просто исчезнет сам по себе. Однако, просрочка по кредиту — это очень серьезно.

В момент возникновения просрочки, сотрудники банка связываются с клиентом, напоминая о платеже, пишут письма с уведомлением о задолженности. Если клиент при этом не скрывается, а приходит в банк, сообщая о временных финансовых трудностях, кредитор может войти в положение клиента и предложить несколько вариантов выхода из ситуации на выбор.

Первый вариант — банк оформляет клиенту еще один беззалоговый кредит на погашение действующего. За счет кредитных денег будут ежемесячно погашаться проценты по первому кредиту, а тело клиент будет доплачивать уже самостоятельно. По истечении года, нужно будет снова войти в свой график по первому кредиту и начать гасить второй.

Заемщикам нужно понимать, что банки не заинтересованы в изъятии имущества, в судебных тяжбах, в исполнительном производстве. Банкам нужно, чтобы заемщики платили, и они делают для этого все возможное.

Если же клиент всячески скрывается и не хочет идти на контакт, банку ничего не остается, как обращаться в суд. Отправляя исковое заявление по залоговым кредитам, банки, как правило, стремятся удовлетворить свои требования за счет предмета залога. Если речь идет об ипотеке, то взыскивать задолженность за счет квартиры — это единственная возможность вернуть долг.

По решению суда в подобной ситуации квартира может быть конфискована и продана на общественных торгах, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита. Если после продажи имущества и погашения кредита остается какая-то сумма, то она будет передана заемщику. Правда, чаще бывает наоборот — после продажи залога клиент еще остается должен.

Если клиент по ипотеке понимает, что кредит ему не по силам, лучше получить разрешение у банка на самостоятельную продажу недвижимости. В этом случае вырученная сумма в полном объеме пойдет в погашение кредита (не будут оплачиваться ни судебные сборы, ни комиссия исполнительной службы,0), так что у клиента будет больше шансов полностью закрыт кредит. К тому же продажную сумму будет определять сам клиент, а не банк.

Что касается принудительного выселения должников из залоговой квартиры, то данный вопрос обсуждается на самом высоком государственном уровне. С одной стороны, согласно ГК РФ, человека невозможно лишить недвижимости при отсутствии у него иной. А с другой стороны, с неплательщиками нужно как-то бороться. Тем более, что статьей ГК о невозможности выселения могут пользоваться мошенники, переоформляя квартиры на родственников, оставляя себе в собственности только ипотечную. В итоге в Федеральный закон «Об ипотеке» и в ГК РФ внесли некоторые изменения, позволяющие выселять должников из единственной квартиры, если она находится в ипотеке.