Прежде чем приступить к оформлению любого кредита, необходимо тщательно изучить все условия. Особенно это касается крупных долгосрочных кредитов, таких, как ипотека. Помимо основных условий: процентной ставки, комиссии, необходимо обратить внимание и на такие, как срок выдачи кредитных средств. Ведь от того, насколько быстро заемщик сможет получить деньги после подписания договора, зависит срок оформления основных договоров по сделке.

В договоре обязательно есть пункт "дата предоставления кредита". Банк должен перечислить заемщику средства не позднее этой даты. Кроме того, именно с этого дня банк начнет начислять проценты по кредиту. До того момента, пока банк перечислит кредитные средства на счет заемщика, клиент в любой момент имеет право от сделки отказаться. После того, как деньги перечислены и проценты начали начисляться, кредит считается выданным. И даже если сделка купли-продажи в силу каких-либо причин не состоится, проценты все равно придется заплатить.

Будущим заемщикам рекомендуют уже при первой консультации уточнять обо всех расходах, сопутствующих заключению договора. Это и комиссии за перечисление средств, и открытие счета, и страховки, и услуги нотариуса. Если заемщик не обладает данной информацией, то непосредственно на сделке его будет ждать целый ряд неприятных финансовых сюрпризов.

Какими бы привлекательными не были проценты по кредиту, получив положительное решение, заемщику нужно обязательно попросить образец кредитного договора для изучения.

Оказывается, банк может отказать заемщику в выдаче средств даже после подписания кредитного договора. Этот момент предусмотрен ГК РФ. В самом договоре могут быть дополнительные условия предоставления кредита. В таком случае деньги будут перечислены лишь после выполнения соответствующих пунктов. Это может быть и оплата комиссии, и предоставление в банк дополнительных документов, и заключение договора страхования и т.д.

Еще один немаловажный пункт договора — период оплаты. В данном пункте указывают крайний срок полного погашения кредита, а также даты, в которые необходимо вносить платежи для погашения процентов, комиссий.

Бывают такие ситуации, когда клиент своевременно оплачивает кредит, а банк с опозданием списывает средства. На этот случай в договоре обязательно должно быть указано, что погашением кредита считается именно факт внесения заемщиком денег на счет, а не факт их распределения банком. Тогда все технические просрочки будут проблемами не заемщика, а банка.

Большинство банков запрещают досрочное погашение кредита (по крайней мере, в течение какого-то периода). Этот пункт также обязательно включается в договор. Как правило, мораторий на досрочное погашение действует год, иногда больше. На пункт о досрочном погашении нужно обратить особое внимание, поскольку в некоторых банках, помимо моратория, действуют еще и штрафные санкции при досрочном исполнении обязательств по договору.

Договор об ипотечном кредите может еще содержать пункт, подразумевающий штраф за регистрацию в залоговой квартире заемщика и членов его семьи. На него также нужно обратить внимание.

В общем, кредитный договор нужно читать очень внимательно, даже если он очень длинный. Лучше потратить на это 1 раз час (или даже больше) времени, чем потом 10 лет жалеть о том, что не заметили какой-то важный пункт.