Кредитная история заемщика (это касается и физических, и юридических лиц) содержит информацию обо всех взаимодействиях лица с кредиторами. Тут можно увидеть все факты обращения клиента в кредитные организации, в том числе по оформленным кредитам: условия договора, как обслуживался кредит, были ли просрочки, проводились ли реструктуризации и т. п.

Кредитная история состоит из 3 частей: титульной, основной и дополнительной (она же является закрытой). В титульной части содержится идентификационная информация общего характера: ФИО клиента, паспортные данные и т. п. (по юрлицу это будет наименование, ЕГРН, ИНН).

Вторая (основная) часть содержит наиболее важную информацию, касающуюся непосредственно обязательств клиента (действующие и погашенные кредиты, их суммы, срок погашения по договору, состояние на текущий момент, факты просрочек, их длительность и прочая информация).

Третья, дополнительная часть предназначена для хранения информации обо всех кредиторах клиента, а также о пользователях его кредитной истории.

Для получения кредитной истории клиента нужно обязательно получить его письменное согласие на передачу данной информации. Заявитель обращается в Бюро кредитных историй (специализированную коммерческую структуру, действующую согласно законам РФ с целью сбора, систематизации и хранения кредитных историй клиентов). Одна из функций БКИ — предоставление соответствующих отчетов по запросам и оказание дополнительных услуг, связанных с кредитными историями.

Рассмотрим, техническую сторону процесса получения кредитной истории. Сначала необходимо узнать, в каком именно БКИ хранится необходимая информация. Для этой цели в Центральный каталог кредитных историй подается специальный запрос, на который приходит ответ с указанием перечней БКИ, хранящих информацию о данном субъекте (их может быть несколько).

Каждый субъект кредитных историй имеет право на ежегодный бесплатный запрос своей истории. Что касается платных запросов, их число не ограничено. Субъект или пользователь кредитной истории, получивший письменное согласие субъекта, имеют возможность обращаться в БКИ для получения отчета по нему в случае, если известен код субъекта.

Помимо этого, заявку можно подавать, воспользовавшись услугами почтовой службы, или обратившись в нотариальную контору. Через Интернет кредитный отчет можно получить бесплатно. Для его получения формируется код и заполняется специальная форма на сайте Центробанка РФ. В заявке необходимо указать электронный адрес, на который следует прислать ответ, а также код субъекта.

Сформированный код, клиент в любой момент времени может изменить, удалить, или получить еще один дополнительный.