Почему банкротятся банки?

Главная » Почему банкротятся банки?

Почему банкротятся банки?

По статистике, 25% обанкротившихся банков указывают недостоверные сведения при формировании отчетности. Как показывает практика, большая часть банков-банкротов кредитовали своих фактических владельцев на заведомо убыточных для себя условиях. Эти банки собственно и были созданы с целью удовлетворения финансовых потребностей промышленных групп и корпораций.

На сегодняшний день около 200 банков занимаются кредитованием своих учредителей. Причем такие кредиты выдаются с нарушением всех норм и стандартов, установленных Центробанком РФ. Во избежание каких-либо санкций со стороны регулирующих органов, нарушения тщательно скрываются при составлении отчетности.

По словам экспертов, до 90% обанкротившихся банков предоставляли в регуляторные органы недостоверную отчетность. Они же говорят о том, что около 10% от общего кредитного портфеля коммерческих банков СНГ составляют кредиты, выданные связанным компаниям.

Такая ситуация негативно влияет как на самих кредиторов, так и на их вкладчиков (доверив свои сбережения банку, который кредитует в основном своих же учредителей, клиенты рискуют не забрать их в дальнейшем).

При этом средства вкладчиков, переданные заемщику (и соучредителю банка по совместительству) тратятся на нужды предприятия, принося ему стабильный доход. В условиях экономического спада, когда вкладчики пытаются вернуть свои средства, а заемщик физически не имеет возможности изъять их из оборота, банк ощущает резкий недостаток в средствах, что в итоге может легко привести к банкротству.

По словам Ярослава Совгира (Moody’s,,0), помимо вины самих банков, допускающих нарушения при составлении отчетности, здесь наблюдается и недостаточный контроль со стороны регуляторов, которые не уделили достаточного внимания для более тщательного анализа данных и не предприняли никаких шагов для наказания по выявленным фактам недостоверных отчетов.

Ярослав Совгира считает, что в данном плане в СНГ сложилась наиболее неблагоприятная ситуация, позволяющая банкам кредитовать на неоправданно выгодных условиях дочерние предприятия.

По подсчетам агентства, в СНГ сложилась ситуация, когда кредиты связанных предприятий составляют до 50% от собственного капитала банка (тогда как в европейских банках эта величина не превышает 10%, а азиатских — до 30%).

На одном из заседаний Центробанка РФ было отмечено, что в кризисные времена 2008 года основные факторы, приведшие к банкротству банков в нашей стране — кредитование совладельцев.

Однако, по мнению Юрия Добрынина (Booz&Company) в сложившейся экономической ситуации на это невозможно повлиять. Многие компании, не предоставляющие нормальной отчетности, имеют доступ к огромным кредитам, поскольку имеют прямое отношение к банкам-кредиторам. Подобные предприятия никогда не смогли бы прокредитоваться в стороннем банке на стандартных условиях.

По словам Добрынина, в нашей стране очень многие структуры, именуемые банками, по сути таковыми не являются. Под словом «банк» часто понимается финансовая структура, изначально созданная для обслуживания определенных предприятий или корпораций.

В нашей стране нет понятия «инвестиционного банкинга», в связи с чем и возникает подобная проблема. Понятия «розничный банк» и «инвестиционный банк» неразличимы. Кризис 2008 года показал, что контроль в инвестиционных банках должен быть более жестким, нежели в розничных. Однако для этого необходимо принимать изменения на законодательном уровне.

Читайте так же:

Почему банкротятся банки? Почему банкротятся банки?

По статистике, 25% обанкротившихся банков указывают недостоверные сведения при формировании отчетности. Как показывает практика, большая часть банков-банкротов кредитовали своих фактических владельцев на заведомо убыточных для себя условиях.

Неправомерные действия коллекторов. Как с ними бороться? Неправомерные действия коллекторов. Как с ними бороться?

Несмотря на то, что кризис в нашей стране успешно миновал, его последствия наблюдаются и по сей день. Одно из таких последствий — долги заемщиков перед банками, а также активные действия, направленные на их взыскание.

Кредитные брокеры. Обратимся? Кредитные брокеры. Обратимся?

Так называемые кредитные брокеры вовсю рекламируют свои услуги в оказании помощи получения кредитов, в том числе, неплательщиками, должниками и просто безработными.

Направление запроса в ЦККИ Направление запроса в ЦККИ

Иногда бывает нужно узнать свою кредитную историю. Для этого нужно обращаться в центральный каталог и, зная свой код, оформить запрос с указанием своего электронного адреса. На этот самый адрес, спустя некоторое время, и придет ответ.