Эта статья посвящена специальным кредитным программам, которые были внедрены на рынок кредитования специально для крестьянских и фермерских хозяйств. Надо отметить, что самым активным кредитором сельскохозяйственных предприятий является Россельхозбанк.

В настоящее время Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям, фермерским и крестьянским хозяйствам, а также иным представителям среднего и малого бизнеса воспользоваться своими кредитными программами. В данных программах могут принимать участие следующие субъекты:
- хозяйствующие субъекты, чья деятельность входит в агропромышленный комплекс;
- фермеры, чья деятельность осуществляется более трех месяцев;
- фермеры, предоставляющие банку проработанный бизнес-план, где рассчитана эффективность бизнеса.

Нельзя не отметить все чаще встречающееся кредитования стартапов на селе, которое предлагает Россельхозбанк. На такой кредит может рассчитывать любой фермер, имеющий опыт ведения личного хозяйства, но ведущий деятельность не более трех месяцев.

Фермерам предлагается довольно большой список кредитный продуктов, которыми они могут воспользоваться. Россельхозбанк оформляет кредит на покупку земельных участков попадающих в сектор сельскохозяйственного назначения, где залогом является приобретаемая земля. Кредиты выдаются на покупку необходимого для ведения хозяйства оборудования или техники, залогом в данном случае выступает непосредственно приобретаемое имущество. Кстати, сегодня далеко не каждый банк соглашается выдать кредит по залог кредитуемого имущества, поэтому Росельхозбанк на их фоне выглядит очень внушительно. Также существуют программы кредитования приобретения молодняка животных для сельскохозяйственной промышленности. Здесь залогом, кстати, выступают сами животные!

Нельзя не отметить предлагаемые банком кредитные продукты на создание собственной семейной фермы по переработке животноводческой продукции, на создание рыбоводного хозяйства, а  также на проведение сезонных работ, где в качестве залога принимается будущий урожай.

Однако будет большим заблуждением считать, что Россельхозбанк предлагает кредиты, связанные исключительно с хозяйственной деятельностью. Этот банк предлагает множество интересных программ для приобретения собственного жилья в сельской местности и многие другие программы кредитования, стандартные для города.

Надо сказать, что условия кредитования, которые предлагает Россельхозбанк, являются очень даже привлекательными и лояльными по отношению к сельским жителям и фермерам. Можно получить кредит до трех миллионов рулей на срок 3 года, причем залог при этом не требуется. Но банк может потребовать от Вас привести поручителя, в роли которого, как правило, выступает супруга или супруг.

Важно отметить, что наличие залога существенно повышает сумму, которую можно взять в кредит – 15 миллионов рублей, при этом максимальный срок использования кредитных средств составляет 5 лет. Необходимо учитывать такую особенность: по данной программе заемщик может самостоятельно предложить график погашения задолженности, а это является весьма удобным преимуществом, тем более в условиях сезонности сельских предприятий.

Если кредитование производится под будущий урожай, то банк может выдать до 100% от предварительно оцененного объема урожая, однако срок пользования таким кредитом составляет лишь один год. Конечно, эта программа кредитования является очень интересной и достаточно прибыльной, однако для ее использования необходимо очень правильно оценить не только объем будущего урожая, но также и доходность его реализации.

Не менее привлекательные условия кредитования предлагаются и в случае покупки основных средств и оборудования. Даная программа кредитования рассчитана на срок до пяти лет, присутствует первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 20%. Примечательно, что в качестве залогового обеспечения по данному кредиту Россельхозбанк принимает непосредственно приобретаемое с помощью кредита имущество. Но также следует учитывать, что в случае, если банк обнаружит у заемщика уже имеющуюся технику или оборудование, то вполне возможно, что он захочет принять  в качестве залога именно ее.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам по-настоящему уникальный кредитный продукт – кредит на покупку земли и на строительство жилья малой этажности в сельской местности. Есть первоначальный взнос: для строительства жилья он составляет не менее 15% от стоимости дома по смете, а при покупке земли – не менее 30% от стоимости участка. Эта программа имеет максимальный срок использования займа в 8 лет.

Нельзя не сказать несколько слов о процентной ставке по кредитам, предлагаемым в Россельхозбанке. Размер процентной ставки подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Однако в настоящее время активно действует государственная программа по поддержке сельхозпроизводителей, которые попадают под определенные критерии. По данной программе может быть проведена компенсация части процентной ставки в размере ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.

Кредит для сельхозпроизводителей также требует предоставления пакета документов, однако он по сравнению со стандартными программами кредитования гораздо меньше. В настоящее время минимальный список документов для оформления кредита фермеру выглядит следующим образом:
- заявления на получение кредита;
- оригинал и копии паспортов заемщика, залогодателя и поручителя;
- копию Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности;
- копию Свидетельства о регистрации;
- баланс заемщика как индивидуального предпринимателя, или копия предоставленной в налоговую службу декларации о доходах, или данные о приходе и расходе предприятия.

Кроме перечисленных документов банк также может потребовать данные о цели кредитования, к примеру, данные кредитуемого оборудования или техники, кадастровый паспорт и свидетельство на землю, проектную документацию и полную смету на строящийся дом, а также бизнес-план.

Но все ли фермеры в состоянии самостоятельно составить либо приобрести подробный и перспективный бизнес-план? Именно поэтому Россельхозбанком предлагается еще один эксклюзивный продукт – целый набор готовых решений на любой случай. Представьте себе, обращается в Росельхозбанк за кредитом фермер. Кредит ему нужен для создания молочной фермы, а бизнес-план для своего предприятия он не составил. В таком случае банк может предложить ему выбрать один из вариантов подготовленных типовых решений, где учтены все инженерно-технические, функционально-технологические, а также архитектурные решения согласно цели кредита. Таким образом, с помощью подобных документов фермер может уже трезво оценить эффективность своего предприятия.

В заключение хочется еще раз сказать о том, что Россельхозбанк предлагает фермерам и другим сельскохозяйственным предприятия очень удобные кредитные программы, выдаваемые на разнообразные цели. К тому можно взять кредит даже на открытие собственного сельскохозяйственного предприятия практически с нуля!