В настоящее время достаточно широкое развитие и применение получило кредитование под векселя Сбербанка, а также займы в Екатеринбурге. Если брать во внимание законодательство и гражданский кодекс РФ, то можно понять, что вексель – это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное простое обязательство векселедателя осуществлять платеж суммы, которая указана в документе, в определенный срок. Ну а, фактически, вексель – это ценная бумага, которая основана на доверии. Все долговые расписки банка погашаются в денежной форме. Они обеспечивают самую эффективную систему всевозможных расчетов между организациями, остальным же финансовым инструментам не всегда можно полностью доверять.

Кредитование под векселя может быть дисконтным или процентным, с номиналом в рублях или же в иностранной валюте.
Имеется 4 вида сроков платежа по ценным бумагам:

1. по предъявлении;
2. по предъявлении, но не раньше, чем наступит определенная дата;
3. по предъявлении, но не раньше, чем наступит определенный срок, а также не позже определенной даты;
4. на конкретный определенный день.

В России существует информационная система «Вексель», с помощью нее осуществляется контроль выдачи, оплата и обращение ценных бумаг в банке. Эта система содержит полную информацию обо всех векселях, оплаченных и выданных в конкретном банке и в подведомственных отделениях. Кроме этого, в Сбербанке имеется база данных системы « Вексель», которая содержит обширную информацию относительно всех ценных бумаг, имеющихся в Сбербанке. Эта система позволит мгновенно идентифицировать вексель, предъявленный к оплате. Использованы самые современные способы защиты векселей, достаточно строгие процедуры по выдаче, возможные риски векселедержателя практически исключены.

Преимущество векселя состоит и в том, что кредитование под векселя может осуществляться потому, что векселя выступают в роли надежных поручительств при получении займа. Ценные бумаги – это более удобные инструменты для накопления, приобретения и сбережения вашего капитала, в отличие, например, от депозитных счетов.

Любой гражданин может купить ценные бумаги с дальнейшей возможностью получить кредит под вексель в Сбербанке. Для этого следует обратиться в отделение банка, заполнить заявку на предоставление определенной информации. Для этой процедуры вам понадобится паспорт. В случае необходимости вам может понадобиться доверенность на возможность управления ценными бумагами третьими лицами.
В том случае, если держатель важных документов захочет передать право требований по векселям третьему лицу, то это возможно. Для этого следует совершить индоссамент, т.е. владелец важного документа подписывается на обратной стороне ценной бумаги или же на присоединенном листе. Порядковый номер для индоссамента необходим, во избежание неточного подсчета. Оплатить ценную бумагу можно в любом отделении Сбербанка по всей территории России в определенный срок, указанный на бланке. Также есть возможность досрочно предъявить срок к учету на условиях, которые определены банком. Оплата ценных бумаг может производиться на счет любого физического или юридического лица, которое владеет подобным документом на совершенно законных основаниях.

Особое положение Сбербанка в стране и в экономике России, уникальная по объему сеть филиалов позволяют широко использовать ценные бумаги в качестве инструмента расчетов. Кроме этого, ценные бумаги, в большинстве случаев, могут приниматься в счет погашения задолженностей перед бюджетом регионального уровня, а также внебюджетными фондами. А еще, ценные бумаги Сбербанка – это эффективный инструмент для раскрытия цепочек неплатежей.

Кредит под залог векселя
Кроме того, что ценный документ можно использовать в качестве доходного инструмента и средства оплаты, под его залог также осуществляется выдача кредита. К преимуществу такого вида кредитования можно отнести низкую процентную ставку, она во много раз меньше ставки по подобным кредитам, которые выдаются в денежной форме. Те ценные бумаги, полученные в качестве кредита, используются при расчетах без всяких ограничений, долгосрочное погашение сохраняется.

Самые распространенные и популярные вексели – это простые. Их используют в большей степени в качестве инструментов для оплаты за услуги и товары. Услугу или покупку для начала необходимо полностью оплатить, а затем следует снять деньги после определенного срока, который согласован с банком.

Вексель представляет собой некий вклад в том случае, когда происходит кредитование под векселя Сбербанка. Кроме того, данная ценная бумага может выступить гарантией при получении займа, это актуально в тех случаях, когда заемщик не имеет никакого имущества, которое он мог бы заложить. Ценные бумаги могут быть выданы любому индивидуальному предпринимателю или же физическому лицу. В отношении юридического лица действует определенное правило, в котором сказано, что оно может являться нерезидентом страны, а подданным или гражданином другого государства, и в приобретении ценных документов ему тоже не может быть отказано.

Простой вексель выдается на период от одного месяца. Самая минимальная сумма – от 10 000 тыс. долларов, процент составляет от пяти до пятнадцати процентов годовых, в зависимости от той суммы, которая находится на векселе, и периода обращения ценного документа. Прежде чем может осуществляться кредитование под вексель Сбербанка нужно приобретать ценные бумаги. Между получателем и банком заключается определенный договор. Сумма перечисляется в течение трех рабочих дней с первого дня заключения договора. Если же денежную сумму вносят в рублях, то необходимая оплата для погашения также должна осуществляться в рублях. В том случае, если деньги вносят в иностранной валюте, то оплачивать можно и в валюте, и в рублях.

Если же векселедержатель предъявит ценную бумагу для того, чтобы оплатить не всю сумму, а часть, то по векселю надо провести полный перерасчет, а на сумму, которая осталась после платежа, выдается вексель. При оплате ценной бумаги производят выплату ее суммы, а также процента за вычетом налога. В том случае, если ценную бумагу досрочно предъявляют к оплате, то ставка значительно снижается. Вексель, который просрочен, может предъявляться к оплате еще в течение одного года. После того, как ценная бумага утрачивает силу, расчеты по ней не могут производиться, за период просрочки доход не может быть начислен.

Если вы хотите получить кредит под векселя Сбербанка, то следует прийти в любое отделение банка, предъявить заявление на получение кредита, паспорт, вексель, который может быть передан в залог в банковскую организацию, а также документ, который подтверждает право собственности на данную ценную бумагу. Это может быть выписка из Депозитария филиала Сбербанка или же другого депозитария, а также выписка из общего реестра акционеров.

Поручительство и предоставление справки о доходах не требуются. После того, как сотрудник банка получит все необходимые документы от потенциального заемщика, будет приниматься решение в течение пяти дней относительно выдачи или отказа в кредите. Из всего этого следует, что ценные бумаги становятся основным обеспечением и гарантом при выдаче кредита. Ценные бумаги – это векселя, которые выпущены Сбербанком, акции, сберегательные сертификаты, кроме этого, облигации государственного внутреннего валютного займа, акции корпоративных эмитентов (любые организации, которые выпускают в обращение деньги и ценные бумаги). Клиент может распоряжаться ценными бумагами и получать доход, даже если они находятся в залоге у банка.

Кредитование под векселя Сбербанка можно получить на любые цели. Вексель выдается в рублях на период до 6 месяцев. Хотя есть исключение: в том случае, если оплатит все проценты за использование кредитных средств в срок, данное кредитование может продлиться до 1 года. Минимальная сумма кредита зависит от нахождения определенного отделения банка: региона, города. Например, в московских отделениях банка клиенты могут получить кредит от 45 000 руб, в остальных городах – от 15-45 тыс. руб. Самая максимальная сумма займа в Сбербанке напрямую зависит от стоимости ценных бумаг, которые клиент предоставляет в залог. За использование кредита процентная ставка равна 15% годовых. Клиент должен оплатить обслуживание счета путем внесения единовременного платежа по определенному тарифу банка на услуги.

Выдача займа происходит в том филиале банка, в котором у клиента открыт счет. Регистрация постоянного места жительства не требуется. Заем выдается единой суммой безналичных или наличных средств, которые вносят на пластиковую карту или же на его счет по вкладу, когда есть возможность совершать приходно-расходные операции. Погасить данный кредит, который был взят под залог ценной бумаги, необходимо единовременно в установленный по договору срок. И в это же время, должны быть выплачены все проценты за пользование кредитом.

Сбербанк России предусматривает досрочное погашение кредита или его части. В этом случае заемщик будет обладать определенными преимуществами, в частности, к нему может вернуться какая-либо часть ценных бумаг, которые были предоставлены в залог. Когда в залог предоставляются векселя Сбербанка России, при сроке кредитования, превышающем 30 дней, клиент может внести средства в размере 10 % от общей суммы платежа по кредиту по истечении 30 дней с момента, когда был выдан займ. Эти 10% должны превышать сумму процентов, которые уже начислились за пользование кредитом на срок его погашения.