Как выбрать выгодную программу? Этот вопрос задает себе каждый заемщик, который хочет оформить кредит наличными и сэкономить хотя бы немного денег при его выплате. Но даже несмотря на то, что сегодня банки наперебой предлагают самые разнообразные условия кредитования, пытаясь заинтересовать как можно больше потенциальных заемщиков, сделать правильный выбор не так уж и просто.

На что ориентируется «рядовой» клиент при выборе кредитной программы? В первую очередь на размер годовой процентной ставки. Увидев рекламу, в которой банк обещает самую низкую ставку кредитования (что-то вроде «Кредит наличными под 10%!»,0), человек «клюет» на наживку, абсолютно не задумываясь о других параметрах кредита, дополнительных комиссиях и подводных камнях такого займа. А зря! Основная задача кредитного сотрудника – это продажа банковских продуктов, поэтому для них организовывают различные тренинги и семинары, на которых учат технике эффективных продаж и секретам успешного общения с клиентами. Так что не стоит слепо доверятся банку и его специалистам, а лучше попытаться самому разобраться в том, как правильно выбрать выгодный и удобный кредит. Тем более что сделать это совсем несложно.

Ставка кредитования. Этот параметр кредита вовсе не отразит все ваши расходы по оформлению и выплате займа. Все скорее наоборот: если банк предлагает минимальную ставку, то это в первую очередь должно вас насторожить, ведь никто не будет выдавать кредиты себе в убыток, а значит, весь доход банка заложен (а точнее спрятан) в других комиссиях и платежах. Чтобы разобраться в кредитных хитросплетениях, достаточно взглянуть только на один показатель – эффективную ставку, который отражает все предстоящие расходы (начиная от комиссии за рассмотрение заявки и заканчивая страховыми взносами) по кредитованию. Чем ниже эффективная ставка, тем меньше вы переплатите по займу. Стоит отметить, что банки стараются не афишировать значение этого показателя, чтобы не отпугнуть потенциальных заемщиков. Но если в банке вы попросите указать ее размер, то вам не смогут отказать.

Онлайн калькулятор. Оценить свои расходы по кредитованию сегодня можно даже не посещая отделение. Для этого достаточно воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на каждом банковском сайте или портале. Достаточно знать сумму кредита, годовую ставку, ежемесячную комиссию и срок кредитования, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и полную переплату по займу. Воспользовавшись онлайн калькулятором, вы сможете оценить в каком банке условия кредитовая выгоднее, а какой кредит оформлять не стоит в виду больших расходов при его выплате.

Срок кредитования. При выборе кредитной программы стоит учитывать, что от срока кредитования может напрямую зависеть ставка по займу. Вполне возможно, что если вы оформите кредит наличными на минимально допустимый срок, то банк понизит вам ставка на 1-3% от ее базового значения. Кроме того, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет сумма начисленных процентов, а значит и ваши расходы по выплате займа.

Досрочное погашение. «Удешевить» кредит наличными можно даже после его получения. И все, что для этого нужно сделать – это выплачивать долг с опережением установленного графика. Причем вовсе не обязательно погашать «все и сразу», можно просто ежемесячно платить чуть больше, чем сумма ежемесячного платежа, что также позволит снизить сумму расходов. Но стоит отметить, что досрочно выплачивать заем выгодно далеко не всегда: если банк взимает дополнительную комиссию за такую оплату, то погашение с опережением графика только увеличит ваши расходы. Поэтому при выборе кредитной программы обратите внимание на условия досрочных выплат.

Как показывает практика, выбрать честного финансового партнера, который предложит вам выгодный кредит наличными без скрытых комиссий и платежей, совсем несложно. Поэтому уделите особое внимание этому вопросу, так как от этого напрямую зависит ваше финансовое благополучие и душевное спокойствие.